周大福「匠心傳承2」：存款利率跌破1%，這款港險憑什么讓我推薦了3年？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

存款利率跌成這樣，錢放哪？

這是我今年被問得最多的問題。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年定期只有0.95%了，5年期也才1.3%。

我幫你算一筆賬：10萬存5年，利息從兩年前的7750元降到6500元，直接少了1250塊。

更扎心的是，普益標準數據顯示，2025年5月末，44%的銀行理財產品年化收益率不足2.0%，現金管理類產品收益中樞已經降到1.4%左右。

你的錢，還在銀行躺著嗎？

今天我要聊的周大福「匠心傳承2」，預期7年回本，28年IRR達到6.5%。

但在聊產品之前，我想先花點時間講講周大福人壽這家公司——畢竟，買保險首先是買公司。

周大福人壽：鄭氏家族百年基業的金融版圖

最近新世界發展延期支付永續債利息的消息鬧得沸沸揚揚，不少客戶來問我：周大福人壽會不會受影響？

我直接給你吃顆定心丸：

周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩健性不受任何影響。

為什么這么說？

看一張圖你就明白了。

鄭氏家族旗下有兩大分支：一邊是周大福珠寶（1929.HK），另一邊是周大福企業（CTFE）。

周大福企業下面又分出新世界發展、新創建集團、玫瑰木酒店等板塊。

關鍵來了——周大福人壽是新創建集團（NWS，659.HK）的全資子公司，而不是新世界發展的子公司。

這意味著什么？

兩家公司在股權結構上是"兄弟關系"，不是"父子關系"。

新世界發展的債務問題，跟周大福人壽沒有半毛錢關系。

更重要的是，周大福人壽嚴控關聯交易，確保獨立公平運營。

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

這個數字意味著什么？

香港監管要求是100%，它超出了166個百分點，資本充足得很。

所以，別讓那些"新世界出事了，周大福人壽還能買嗎"的言論嚇到你。

公司獨立性擺在那里，財務健康也是實打實的。

分紅實現率：連續9年100%+的穩健答卷

公司靠不靠譜，光看資本充足率還不夠，還得看它說到做不做到——分紅實現率就是最好的檢驗標準。

先解釋一下：

分紅實現率就是保險公司實際派發的分紅，除以當初賣保單時演示的預期分紅。

100%意味著說到做到，低于100%就是"打折"了。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

幾個核心數據：

第一，連續九年達標

旗下三大皇牌產品系列——儲蓄「傳家寶」系列、危疾「守護168」系列、財富規劃「愛豐盛」系列，自推出以來連續九年實現分紅達標。

九年啊，穿越了貿易戰、疫情、加息周期，一年都沒掉鏈子。

第二，2024年全線100%+

不管是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

這三種紅利類型不一樣，能全部達標，說明公司的投資能力和分紅策略都很穩健。

第三，新產品首年即達標

「匠心·傳承」2023年生效保單，推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率就達到了100%。

新產品第一年就能兌現承諾，這個起點很高。

很多人買港險，最擔心的就是"預期收益很美好，實際拿到手打折"。

周大福人壽用九年的歷史數據告訴你：收益看得見才安心。

這也是為什么我說，別讓錢躺著貶值——國內存款利率跌成這樣，理財產品收益也才2%出頭，而周大福人壽的分紅實現率連續九年100%+，這個對比太明顯了。

「匠心傳承2」收益：7年回本，28年IRR達6.5%

公司靠譜，分紅穩健，接下來我們看產品。

**周大福「匠心傳承2」**能成為我推薦了3年的產品，核心就兩個字：能打。

以5萬美元x5年繳，總保費25萬美元為例，我幫你算一筆賬：

預期7年回本，13年保證回本。

對比同類熱門產品，位列行業回本速度第一梯隊。

但更厲害的是它的"財富躍進選項"——行使這個選項后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

為什么會這樣？

因為"財富躍進選項"直接改變了投資策略。

看這張表：

一般情況：

• 固定收入類別資產占比25%-50%


• 股權類型資產占比50%-75%

財富躍進選項：

• 固定收入類別資產占比15%-40%


• 股權類型資產占比60%-85%

簡單說就是：減少固收資產，增加權益類資產。

保證現價少了一點，但終期紅利更高了，前期回報也更快。

2025年部分中小銀行降息7次，3年期存款利率從2.8%降到2.15%，部分銀行5年期定存產品直接下架。

國內低利率環境是長期趨勢，中長期規劃要趁早。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，「匠心傳承2」是非常不錯的選擇。

靈活提領：教育金、養老金、傳承金全適配

收益能打還不夠，錢還得能靈活用。

**「匠心傳承2」**非常懂客戶"靈活用錢"的需求，支持多種提領方案。

我挑幾個重點講：

225提領方案

10萬美元x2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金）。

第7年，累計提取6萬美金+預期剩余價值，實現回本。

第21年，累計提取20萬美金，達成"雙回本"——既拿回了本金，賬戶里還有超過本金的價值。

567提領方案

5萬美元x5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金）。

同樣第7年實現回本，第21年達成"雙回本"。

周大福「匠心傳承2」可是"567提領"的鼻祖，表現尤為突出。

56789提領機制

第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%——階梯式遞增，越往后提得越多。

無論是教育金儲備、養老規劃還是財富傳承，它都能提供安全、高效、靈活的解決方案。

孩子5歲開始需要教育金？可以。

60歲開始需要養老金？也可以。

想給下一代留一筆錢？更沒問題。

三重優惠限時開啟：最高省18,000港幣

產品好是一方面，能省錢才是真香。

當前周大福人壽推出三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣。

優惠時間：即日起持續至9月30日。

第一重：存量客戶專享

特選現有保單持有人投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

什么叫"特選現有客戶"？

截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期——符合條件的老客戶，第二年多省4%。

第二重：首兩年階梯式折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加。

我幫你算一筆賬：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享8%折扣，實繳92,000美元


• 第二年享14%折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

第三重：周大福珠寶禮品卡

推廣期內成功投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保費要求：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲1,000港元周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費>=100,000港元：獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

三重優惠疊加，年繳10萬港幣能省1.8萬——這個力度，錯過真的可惜。

總結：穩健增值，值得信賴

最后幫你理一理：

周大福人壽憑借獨立運營、財務健康和穩健的投資策略，無懼風波。

266%的償付充足率、連續九年100%+的分紅實現率，這些都是實打實的硬指標。

「匠心傳承2」通過"財富躍進"功能，在收益和靈活性上實現了對競品的全面超越。

7年預期回本，28年IRR達6.5%，比友邦環宇盈活快2年。

225、567、56789多種提領方案，適配教育金、養老金、傳承金各種場景。

國內存款利率跌破1%，理財產品收益也才2%出頭。

別讓錢躺著貶值，中長期規劃要趁早。

大賀說點心里話

產品好不好，我已經講完了。

但怎么買才劃算、怎么避開那些隱藏的坑，這些信息差才是真正值錢的。