永明「萬年青星河傳承2」：號稱"時間刺客"的升級版，我扒了一周數據，告訴你3個真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信問我：永明星河系列出了"傳承2"，說是大升級，到底是真香還是營銷噱頭？

作為一個專注港險橫評的測評博主，我花了一周時間把新舊版本的數據拉了個遍。

先說結論：這次升級是真的有料，但也不是人人適合。

今天這篇文章，我把優缺點都給你擺出來，數據不會騙人。

永明"星河"系列迎來大升級

買香港儲蓄險，最怕什么？

"回本慢、提領難、傳承僵"——這三座大山壓得很多人不敢下手。

有人買了產品，15年才回本，急用錢時只能割肉退保。

有人想邊領錢邊留資產給孩子，卻發現一提領就斷單。

還有人等了幾十年，收益卻沒跑贏市場平均水平……

而**永明「萬年青星河傳承2」**這次升級，直接瞄準了這些痛點——10年就能回本，中長期收益亮眼，還能邊提領邊傳承。

這個升級到底是營銷噱頭還是真香？

我們用數據扒一扒。

升級一：中短期收益全面提升

先說最直觀的變化：中短期收益漲了一大截。

我們拉個表格對比一下，以5萬美元×5年繳費方案為例：

別小看這**0.71%**的差距。

第10年的收益從1.84%提升到2.55%，意味著什么？

同樣交25萬美元保費，老版本第10年預期拿回28.9萬，新版本能拿30.6萬，多出1.7萬美元。

這正好是大多數人持有保單的關鍵周期——10-20年內，正是孩子上學、換房、創業的用錢高峰期。

中短期收益提升，相當于給你的資金多留了一層緩沖墊。

升級后的「萬年青星河傳承2」中短期收益進行了全面升級，回本更快。

這個變化對于有中短期資金需求的人來說，確實是實打實的利好。

升級二：登頂6.5%提前十幾年

再看長期收益天花板。

香港儲蓄險的收益率有個"天花板"——大多數產品的預期IRR最高能到**6.5%**左右。

但問題是：多少年才能摸到這個天花板？

老版本的萬年青星河傳承，大概要到第47-50年才能接近6.5%。

而傳承2呢？

第35年就能達到6.5%上限，整整提前了十幾年。

我們再看30年的數據對比：

• 傳承2第30年預期IRR：6.40%


• 老版本第30年預期IRR：6.15%

這意味著什么？

如果你35歲投保，65歲退休時（第30年），傳承2的收益率比老版本高出0.25%。

按25萬美元本金算，差距可能達到近10萬美元。

跟市場上其他主流產品比呢？

• 友邦環宇盈活：30年到達6.5%


• 宏利宏擎傳承：47年到達6.5%


• 友邦盈御3：47年到達6.5%


• 保誠信守明天：53年到達6.5%


• 永明傳承2：35年到達6.5%

各方面收益表現都非常亮眼。

在"登頂速度"這個維度上，傳承2僅次于友邦環宇盈活。

但后者的保證收益和回本時間又不如傳承2。

升級三：保證回本縮短至10年

收益高是一方面。

但很多人更關心的是：萬一市場不好，我的錢能保住嗎？

這就要看保證收益了。

傳承2在這方面的升級非常硬核：

• 保證回本時間：10年（市場上大多數產品是13-18年）


• 保證峰值IRR：1.00%（市場領先水平）

什么概念？

就算分紅一分錢都不派，10年后你至少能拿回本金。

而市場上很多"網紅產品"，保證回本要18年甚至更久。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

這一點對于保守型投資者來說非常重要——你買的是保險，不是股票，確定性才是核心訴求。

永明在保證和預期收益上兼顧得更好，穩健有余還能博取更高的收益。

與"尊享2"的差異：誰更適合你

很多人分不清永明星河系列的兩款產品：傳承2和尊享2。

簡單說：

• 尊享2：主打早期提領，適合5-15年內有明確用錢需求的人


• 傳承2：主打20年后收益，適合做長期投資和資產傳承

數據說話：保單第20年后，「傳承2」的預期回報都高于「萬年青星河尊享」。

所以選擇邏輯很清晰：

如果你買這份保險是為了孩子10年后的留學費用，選尊享2。

如果你是為了自己20年后的養老金補充，或者想給下一代留一筆資產，傳承2更適合。

永明「萬年青星河傳承2」主打長期投資和資產傳承，更適合做中后期提領。

別買錯了。

提領傳承：2/20/21玩法詳解

傳承2最核心的賣點，是它的**"2/20/21"提領方案**。

這個方案怎么理解？

• 2：2年供款


• 20：第20年一次性提領150%總保費


• 21：第21年開始每年提領10%至終身

我們用一個真實案例來算賬：

假設35歲的陳先生，每年交20萬美元，交2年，總保費40萬美元。

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬美元作為退休基金


• 56歲起：每年提領4萬美元作為養老金補充，直至終身

100年總共能提領多少？380萬美元。

更關鍵的是：提領完這些錢之后，保單內還剩下2390萬美元可以傳給下一代。

這就是傳承2號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"的底氣。

為什么能做到邊提領邊傳承？

因為保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

日常提取優先扣減非保證紅利，相當于提領的是收益，不傷本金。

保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

說句題外話：2025年延遲退休正式實施，養老金缺口壓力越來越大。

傳承2的"2/20/21"提領方案，某種程度上就是在幫你自己造一份"第二養老金"。

限時優惠：升級后更劃算

最后說說優惠。

傳承2目前有限時保費優惠，綜合優惠至高74%首年保費。

優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

具體怎么算？

• 基本回贈：5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平


• 永續優惠：預繳保費可享至高**5.5%預繳保證利率優惠，投保時可直接抵扣保費，相當于再省46%**首年保費

現在入手相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

需要注意的是，這些優惠都是限時的，一旦活動結束，就再也享受不到了。

大賀說點心里話

今天把傳承2的升級點都扒完了，優缺點都擺在這了。

但說實話，產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。