萬通富饒萬家：全市場唯一能轉年金的分紅險，養老黨看完坐不住了

你好，我是大賀。

前兩天看到安聯發布的《2025年全球養老金報告》，說全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

說實話，看完我心里一緊——我們這代人的養老，真的只能靠自己了。

再看國內的數據：2024年末，中國60歲以上人口首次突破3億，占總人口22%。

2025年預計還要新增800萬退休人員。

養老金的支付壓力，只會越來越大。

所以最近有不少朋友問我：想買一份分紅險，既能增值，退休后又能穩定領錢，有沒有這樣的產品？

有。

今天要聊的萬通「富饒萬家」，就是沖著這個需求來的。

這次升級在收益上做了一個比較大的上調，而且有個全市場獨家的功能——年金轉換，能把分紅險直接變成終身養老金。

下面我就從收益、功能、公司背景幾個維度，把這款產品拆開了給你看。

靜態收益PK：20年后跑贏盛利2、環宇盈活

養老這件事，越早規劃越主動。

但規劃的前提是：你選的產品，收益得跟得上。

我們先看靜態收益，也就是把錢放在保單里不動，能漲成什么樣。

富饒萬家的20年復利能達到6%，市場排名前三。

這個成績什么概念？

比安盛盛利2、忠意環宇盈活這些王牌產品表現得都要好。

到第30年，復利能達到觸頂收益6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

這里說個冷知識：富饒萬家在澳門發售的版本，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

為什么香港版只能演示到6.5%？

因為香港監管限制了演示上限。

換句話說，富饒萬家本身的收益潛力，其實在7%左右。

富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

如果你的規劃周期在20年以上，這款產品的收益優勢會非常明顯。

提領收益PK：比肩提領王者，獨家369模式

光看賬面數字還不夠。

退休后每個月能領多少，現在就能算清楚——這才是養老規劃的核心。

我們來看動態收益，也就是邊提領邊增值的情況。

以566提領模式為例（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%）：

10萬美金交5年，每年提取3萬美金，提到保單30年，換算成復利6.32%。

這個成績跟盛利2、星河尊享等提領王者相比，稍低一點。

但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

不過，真正讓我眼前一亮的，是富饒萬家獨家支持的369提領模式——全市場僅此一家。

什么是369？

5年繳費后：

• 保單2-10年，每年提取3%


• 11-20年，每年提取6%


• 21年往后，每年提取9%

你的養老金，能跑贏通脹嗎？

369模式就是為這個設計的。

年輕時少領一點，讓本金多增值；年紀大了開銷增加，領取比例也跟著漲。

非常符合現金流需求逐漸增多的家庭，或者應對通脹的場景。

功能PK：年金轉換，全市場僅此一家

養老金的核心是確定性，不是博收益。

分紅險收益再高，畢竟是浮動的。

萬一遇到市場波動，心里難免打鼓。

有沒有辦法，把分紅險的高增值和年金險的穩定領取結合起來？

富饒萬家的年金轉換功能，就是干這個的。而且是市場獨家。

保單滿10年并且被保人滿55歲，可以把保單里全部或部分的錢，轉換成一份保證領取的終身年金。

不再受分紅波動影響，活多久領多久。

我給你算筆賬：

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

富饒千秋版本：到60歲現金價值漲到278萬，轉換成年金后每年固定領17.9萬美金。

富饒萬家版本：到60歲現金價值漲到292.7萬，每年固定能領18.8萬美金。

比富饒千秋每年多領9000多美金，是市面上普通養老年金的3倍。

而且年金轉換非常靈活。

你不一定非要把錢放著不動。

比如同樣50萬美金的例子，從第6年開始每年取3萬美金。

一直取到60歲，累計領取了72萬美金，這時候賬戶里還剩109.9萬美金。

此時再轉年金，每年可以固定領7萬多，也非常可觀。

轉不轉年金、轉多少比例都由你定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以自由選擇：

• 每個月固定領


• 遞增領取


• 保證回本領法


• ……

還有夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故，另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭。

重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發。

每一種年金領取方式都非常實用。

傳承功能PK：類信托級別的控制權

別等老了才發現錢不夠花——這是養老的問題。

但還有另一個問題：錢夠花了，怎么傳下去？

富饒萬家這次在傳承控制權方面下了很大功夫。

簡單來說，它打造了一個動態的傳承管理系統。

可以讓你在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

第一，精神上無行為能力預設指示

可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

第二，彈性提取權益

第1個保單周年起可設立指示從保單提取并指定收款人。

比如直接設定，每月1號給某某賬戶打5000美元。

也可以觸發式給付，設置女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改指示或收款人。

彈性提取功能可幫你直接從保單里轉錢給第三方，隱私性強。

錢不經過你的賬戶，查不到流水。

第三，第二受保人

最多可設3個第二受保人。

受保人身故后，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

第四，保單利益延續

可指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如原來保單的持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，保單自動一分為二，一份給兒子一份給女兒。

第五，身故賠償有10種賠付方式可選

一次性全給、按月給付、等額發放到指定年齡……

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

公司PK：社保基金都在用的資管團隊

產品再好，也得看公司能不能兌現。

萬通源自美國萬通，成立超170年。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是什么來頭？

一句話概括：霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮。

平均實現率97%，**80%的產品實現率都在90%**以上，僅3款產品低于90%，非常穩。

尤其是年金系列，派息率基本都全部達成，相當于分紅**100%**達成。

對于養老規劃來說，這個穩定性非常重要。

總結：收益功能雙升級，幾乎沒有短板

總的來說，富饒萬家感覺是富饒千秋進化成了一個更完善的版本。

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。

20年復利6%跑贏主流競品，獨家369提領應對通脹，年金轉換鎖定終身現金流，傳承功能做到類信托級別。

適合各種各樣的家庭結構、用錢、傳承場景。

尤其是有養老規劃需求的朋友，這款產品值得認真研究一下。

大賀說點心里話

養老這件事，說到底就是兩個字：確定性。

今天這篇把富饒萬家的收益和功能都拆清楚了，但怎么買、買多少、怎么配置才最劃算——這些問題，其實還有不少門道。