安盛盛利2：被吹成"提領之王"的港險，我扒了3個月數據，發現真相沒那么簡單

你好，我是大賀。

最近咨詢養老規劃的朋友越來越多，問得最多的一個問題就是：

"大賀，那個安盛盛利2真有傳說中那么神嗎？"

說實話，養老這事兒得趁早規劃。

2025年延遲退休正式落地，社保養老金漲幅又收窄到2%，很多人開始慌了。

安聯最新報告顯示，全球養老金缺口已經達到51萬億美元——這不是危言聳聽，而是擺在每個人面前的現實。

正因如此，一款號稱能"終身每年提取7%"的儲蓄險，自然引發了市場的瘋狂追捧。

但作為一個在港險行業摸爬滾打9年的人，我必須說：

產品好不好，不能只聽吹，得看數據。

今天這篇文章，我就用對比的方式，把安盛盛利2和市場上的主流產品放在一起，逐項PK，讓你看清楚它到底值不值得買。

儲蓄險市場的王座之爭

香港儲蓄險市場從來不缺"網紅產品"。

前兩年，永明萬年青憑借不錯的收益表現穩坐頭把交椅，被稱為"現金流之王"。

但2024年下半年，安盛盛利2橫空出世，直接把游戲規則改寫了。

它在現金流規劃領域的強大實力，確實讓之前的市場王者永明萬年青不得不讓出寶座。

這話說得狠，但有沒有道理？

我們用數據說話。

退休后每個月能拿多少才是關鍵，賬面數字再好看，提不出來都是白搭。

接下來，我會從收益、提領、紅利結構、分紅實現率、功能設計五個維度，把盛利2和市場主流產品做個全面對比。

收益對比：誰是長跑冠軍？

先看最基礎的——不提取情況下的收益表現。

以5年繳費、總保費5萬美元為例，我整理了市面上7款主流產品的IRR對比：

盛利2的預期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期為7年，和大多數競品持平。

你可能會問：

宏X那款第10年IRR高達4.29%，不是更強嗎？

確實，短期沖刺它更快。

但你看第30年的數據——宏X只有6.06%，而盛利2已經到了6.50%。

更關鍵的是，宏X要到第46年才能達到6.5%的收益水平，盛利2只要30年。

這就是我說的：

盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

收益表現堪稱"長跑健將"，而養老規劃比的就是長跑。

提領對比：557 vs 566

如果說收益只是"基本功"，那提領能力才是盛利2真正封王的關鍵。

市場上其他產品大多僅支持"566"（第6年起年領6%）或更保守的提取方案。

而盛利2直接打破常規，推出了獨一無二的"557"規則：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）

這意味著什么？

我給你算一筆賬。

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費（總保費25萬美元）為例：

從40歲開始，每年可提取1.75萬美元（約12萬人民幣每年）。

從表格可以看到，即便每年持續提取1.75萬美元，保單價值不但沒有萎縮，反而在持續增長。

到100歲時，保單總價值已經超過679萬美元。

別等老了才后悔沒準備。

延遲退休已經是板上釘釘的事，男性要干到63歲，女性也要55-58歲才能退休。

社保養老金每年漲2%，連通脹都跑不贏。

而盛利2每年7%的提領比例，是社保漲幅的3.5倍。

盛利2的"557"方案不僅提取時間更早、比例更高，而且在持續提取下的收益表現依然領先。

這才是真正讓競品汗顏的地方。

紅利結構對比：為何能越提越多

你可能會好奇：

憑什么盛利2能做到"越提越多"？

別的產品怎么就不行？

答案藏在紅利結構里。

關鍵數據來了：

保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

這個比例意味著什么？

保額增值紅利是每年派發后就"落袋為安"的部分，可以隨時提取而不影響保單后續增值。

這部分占比越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

持續提取下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這就做到了"越提領，收益越高"，徹底解決了"想要高現金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

現金流比賬面數字更重要。

很多產品賬面IRR看著漂亮，但一旦開始提取，收益就斷崖式下跌。

盛利2的紅利結構設計，從根本上解決了這個問題。

保額增值紅利占比較高在市場上都是很難得的，這也是它能成為"提領之王"的核心原因。

分紅實現率對比：誰更靠譜？

收益預期再好，最終還得看保險公司能不能兌現。

安盛作為全球最大的保險集團之一，分紅表現如何？

我查了官方披露的數據：

安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%，8年以上保單分紅實現率為88.12%。

安盛超過90%的數據實現率在90%以上，80%及以上實現率的數據占比高達九成。

這組數據說明什么？

安盛的整體表現非常穩健，分紅達標率非常高，波動相對較小。

提前布局，晚年無憂。

選儲蓄險就像選長期合作伙伴，公司的兌現能力比產品設計更重要。

畢竟養老規劃動輒二三十年，你得確保對方能一直靠譜。

功能對比：創新設計加分項

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也有不少加分項。

1. 首創雙重貨幣戶口

可在主貨幣戶口外再開設"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這是安盛獨有的市場創新，對于有海外生活、子女留學需求的家庭特別實用。

2. 財富管家服務

可預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期。

保單價值直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶，隱私保護和傳承規劃一步到位。

3. 增強的身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

市場普遍身故保障水平為101%-105%，盛利2提供了遠超市場普遍水平的保障杠桿，給予家人更多關懷。

劣勢對比：客觀看待不足

當然，沒有完美的產品。

盛利2也有兩個需要注意的點：

1. 保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年，長期保證收益約0.23%。

這是其將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結果。

想要高提領能力，就得在保證部分做些犧牲，這是產品設計的取舍。

2. 紅利只能鎖不能解

只支持紅利鎖定，不支持解鎖。

一旦鎖定就無法重新投入，靈活性稍差。

但對于不想頻繁操作的人來說，影響不大。

對比結論：綜合實力封王

對比做完了，結論也很清晰：

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港保險的"天花板"。

它不是每個維度都最強，但綜合實力確實是目前市場上的第一梯隊。

如果你的核心需求是養老現金流規劃，想要退休后每年有穩定的被動收入，盛利2確實值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。

同樣的保障，有人多花了10萬，有人省下了10萬——這就是信息差。