立橋「智選儲蓄保」：保證年化4.75%，銀行理財跌破2%的今天，這款港險憑什么敢寫進合同？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近被問得最多的問題就是：銀行理財收益越來越低，還有什么能穩賺不賠的？

今天這篇，我幫你拆解一款"短期高息"的港險產品——立橋「智選儲蓄保」。

這筆賬很簡單，我拉了個表格，把收益、門檻、保司實力都算清楚，你看完就知道值不值得入手。

短期理財三大痛點：保本難、利息低、期限死

先說個扎心的現實。

2025年2月，北京商報報道，貴陽銀行理財產品業績基準下限已經降到1.8%-1.9%。

整個上半年，理財產品平均年化收益率只有2.12%，比2024年的2.65%又縮水了一截。

更讓人心涼的是，經濟觀察網3月的數據顯示，固收類理財產品2月平均年化收益率降到了0.82%——創2023年以來單月最低。

全市場開放式固收類產品近1月年化收益率也只有2.27%。

這還是"預期收益"，實際到手可能更低。

想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。

銀行理財不保本，大額存單利率一降再降，國債搶不到，信托門檻太高……

現在短期理財市場，能找到保證年化**4.75%**的產品，太難了。

但香港保險市場，還真藏著這么一款——立橋「智選儲蓄保」，直接把4.75%的保證年化寫進合同。

痛點一解決：收益寫進合同，100%保本保息

很多人對"保證收益"有誤解，覺得保險公司說的"保證"和銀行理財的"預期"差不多。

別看宣傳看條款。

銀行理財的"業績基準"只是個參考，實際收益可能高也可能低，甚至虧本。

但保險的"保證現金價值"，是白紙黑字寫進合同的，保險公司必須兌現。

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點就是——保證收益高，回本速度快。

我拿25萬美元的方案給你算一筆賬：

• 總保費25萬美元，享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證總退出金額290,758美金


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）= 4.75%

這23.73%的收益，不是"預期"，不是"業績基準"，是寫進合同的保證。

首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

到期想退就退，收益鎖定在手。

對比一下銀行理財**2.12%的平均年化，立橋這個4.75%**的保證收益，差距一目了然。

而且銀行那個還是"預期"，這個是"保證"——性質完全不同。

痛點二解決：保證年化4.75%，吊打大額存單

如果你手頭沒有25萬美元那么多，10萬美元的方案也很能打。

實測結果是：

• 總保費10萬美元，享5%折扣后，實際投入9.5萬美元


• 第2年保證回本


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

如果你不著急用錢，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

這樣的利率表現，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在大額存單什么行情？

3年期普遍在2.5%左右，5年期也就2.6%-2.8%。

立橋這個5年保證**4.48%-4.75%**的年化單利，直接高出一大截。

更關鍵的是，大額存單利率還在往下走，而立橋這個收益是鎖定的——你今天買，5年后拿多少錢，合同里寫得清清楚楚。

是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

痛點三解決：1.25萬美元起投，期限靈活可選

很多人一聽"港險"，第一反應是門檻高、期限長、不靈活。

立橋「智選儲蓄保」打破了這個刻板印象。

我拉了個表格，把核心門檻列出來：

• 最低投保金額：12,500美元/100,000港元


• 投保年齡：0-80歲都能投


• 保單貨幣：港元、美元可選


• 保障年期：20年/25年可選


• 繳費方式：整付（一次交清）

1.25萬美元起投，折合人民幣不到10萬，對大多數家庭來說門檻不算高。

而且雖然保障年期是20年/25年，但前面說了，第2年就保證回本，第5年就能鎖定23.73%的保證收益。

你完全可以把它當成一個5年期的短期理財來用。

兼顧穩健與增長潛力，保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

短期穩賺，長期還有額外想象空間。

收益為什么這么穩？立橋的投資底牌

你可能會問：憑什么立橋敢把**4.75%**的收益寫進合同？

這就要看它的投資策略了。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

具體怎么做的？

以「智選儲蓄保」為例：

• 固定收益工具占比超總資產的50%，減少投資回報的波動


• 資產種類以債券為主，占81.10%，股票16.20%，現金2.70%


• 債券組合中A級或以上占51.30%，BBB級43.80%，非投資級別僅4.90%

簡單說，立橋把大部分錢都投在了高評級債券上，追求的是穩定而不是激進。

這種投資策略，決定了它能給出高保證收益，而不是畫餅式的"預期收益"。

更有說服力的是分紅實現率：

從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%。

立橋旗艦產品「息享年年」系列分紅實現率持續4年**100%**達成。

收益寫進合同才算數，而立橋的歷史記錄證明——它說到做到。

立橋人壽：百年集團，實力背書

有人可能對立橋這個名字比較陌生，覺得沒聽過是不是不靠譜？

我幫你查了背景：

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港超過110年的金融平臺，涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

雖然品牌知名度不如安盛、宏利、友邦，但立橋的財務實力和信譽評級一點不差：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）


• 資本比率（Capital Ratio）：超過200%（截至2024年12月31日）


• 2024全年新造業務總保費：按年大幅增長305%

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

資本比率超200%意味著什么？

意味著即使出現極端情況，立橋也有足夠的資本儲備來兌付保單。

2024年保費增長305%，說明市場對它的認可度在快速提升。

限時優惠倒計時，現在入手多賺一筆

最后說一個關鍵信息：限時優惠。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：

美元保單：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬-25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬-200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"，現在入手能比之后買多賺一筆。

前面算的**4.75%**保證年化，就是疊加6%折扣后的結果。

如果優惠結束，同樣的投入，收益會打折扣。

提醒一句：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了，感興趣的別等下架。

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

銀行理財收益跌破2%，固收產品凈值波動，這時候能找到一款保證年化4.75%、收益寫進合同的產品，確實不容易。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。