永明「萬年青星河傳承2」：被叫做"時間刺客"的港險，憑什么讓同行集體沉默？

你好，我是大賀。

最近幫一位客戶做退休測算，算完她直接愣住了——按現在的社保替代率，退休后收入直接腰斬，每月到手可能只有在職時的40%。

她問我："大賀，養老這事兒得早打算，但我既想退休后有錢花，又想給孩子留點東西，有沒有兩全的辦法？"

說實話，這個問題我被問過不下200次。

今天就用永明「萬年青星河傳承2」這款產品，給大家算算這筆養老賬。

先說結論：這款產品值不值得買？

直接給答案：值得重點考慮，尤其適合有養老規劃和傳承需求的人。

為什么這么說？

因為它精準擊中了大多數人買儲蓄險的真實需求——回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂。

這款產品被業內稱為"時間刺客"，不是沒有道理：

• 10年就能保證回本，比市面上主流產品快了一大截


• 35年預期收益登頂6.5%，是目前市場上最快到達收益天花板的產品之一


• 支持"邊提領邊傳承"，退休后每年領錢，領到100歲還能給下一代留下一大筆

安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

咱們國內的情況也不樂觀——2025年預計新增退休人員800萬，社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織建議的55%警戒線。

退休后的錢從哪來？

這個問題，現在不想清楚，老了才后悔就晚了。

下面我用數據一條條論證，看完你就懂了。

論據一：10年保證回本，確定性最強

買儲蓄險最怕什么？

急用錢時發現還沒回本，只能割肉退保。

我見過太多這樣的案例：保單買了15年，結果遇到突發情況需要用錢，一查現金價值，虧了好幾萬。

永明「萬年青星河傳承2」直接把這個痛點解決了——10年保證回本，是目前市場上保證回本最快的產品之一。

看這張對比表，一目了然：

從保證收益率來看，「萬年青星河傳承2」的保證峰值IRR達到1.00%，也是市場領先水平。

什么概念？

就是哪怕市場波動、經濟下行，這1%的收益是白紙黑字寫在合同里的，保險公司必須兌現。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

對于養老規劃來說，確定性就是安全感。

論據二：35年登頂6.5%，收益天花板來得更早

光回本快還不夠，收益得跟上。

很多人買儲蓄險，圖的就是長期復利增值。

但你知道嗎？

不同產品到達收益天花板的時間，差距可以有十幾年。

「萬年青星河傳承2」保單第35年預期收益達到6.5%上限，相比老版本提前了十幾年。

看這張新舊版本對比：

5萬×5年繳費方案下：

• 第10年預期IRR：2.55%（老版本1.84%）


• 第20年預期IRR：5.70%（老版本5.48%）


• 第30年預期IRR：6.40%（老版本6.15%）

每個關鍵節點都有明顯提升，這正好覆蓋了大多數人持有保單的關鍵周期。

永明「萬年青星河傳承2」在保證和預期收益上兼顧得更好，穩健有余還能博取更高的收益。

算完這筆賬你就懂了：同樣的本金，更早到達6.5%的復利天花板，意味著你的錢"滾雪球"的速度更快，最終拿到手的更多。

論據三：邊提領邊傳承，兩不誤

這是我最想跟大家聊的部分，也是這款產品最硬核的賣點。

很多人買儲蓄險有個糾結：想退休后領錢養老，又想給孩子留一筆傳承。

但市面上大多數產品，一旦開始提領，保單價值就快速下降，提著提著就"斷單"了。

「萬年青星河傳承2」支持一種叫**"2/20/21"的提領方式**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

我用一個真實案例給你算算：

35歲的陳先生，20萬×2年繳，按"2/20/21"提領：

• 55歲退休（第20年）：一次性提領60萬作為退休基金


• 56歲起：每年提領4萬作為養老金補充，直至終身

100年總共提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"，真不是吹的。

看這張提領對比表，在同樣的提領規則下，友邦盈御3、宏利宏擎傳承等產品直接"無法提領"。

保誠信守明天雖然能提，但到第70年就斷單了。

只有「萬年青星河傳承2」能一直提到100年，而且剩余現金價值還在持續增長。

這才是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

現在存的每一分，都是未來的底氣。

論據四：紅利鎖定，提領不傷本

可能有人會問：提領這么多，不怕把本金提沒了嗎？

這就要說到永明的紅利機制了，這是它的核心競爭力之一。

保單中的歸原紅利一經派發100%保證，不存在變動性。

什么意思？

永明的復歸紅利是市場上唯一的"紅利份額和現金價值都鎖定"的產品，派發即確定，不會因為市場波動而縮水。

更關鍵的是，日常提取優先扣減非保證紅利。

相當于你提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"。

哪怕提得多，也不怕動到根基。

這個機制對養老規劃特別友好——你可以放心提領，不用擔心"越提越少"。

加分項：限時優惠74%首年保費，錯過不再有

說完產品本身，再聊聊優惠。

坦白講，好產品不常有，好產品+大優惠更是稀缺。

永明「萬年青星河傳承2」目前有限時保費優惠，綜合優惠至高74%首年保費。

這個74%怎么來的？

兩部分疊加：

1. 基本回贈：最高28%首年保費

5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，是市場最高水平。

具體回贈比例看保費規模：

• 20萬美元及以上：28%


• 10萬-19.9萬美元：26%


• 5萬-9.9萬美元：24%


• 3萬-4.9萬美元：18%


• 1萬-2.9萬美元：12%

2. 永續優惠：至高5.5%預繳保證利率

預繳保費可享至高5.5%預繳保證利率優惠，投保時可直接抵扣保費。

• 首年保證預繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

這個永續優惠相當于抵扣46%首年保費。

28% + 46% = 74%首年保費優惠。

舉個例子：如果首年保費10萬美元，相當于少交7.4萬美元，省下來的錢直接變成你的收益。

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

需要注意的是，這些優惠都是"限時的"，一旦活動結束，就再也享受不到了。

如果你本來就有配置港險的計劃，現在入手相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

別等老了才后悔，養老這事兒，真的得早打算。

大賀說點心里話

永明「萬年青星河傳承2」的產品力確實過硬，但怎么買、從哪買，這里面的門道更重要。