香港保險公司大起底：157家里只有12家值得買，90%的人選錯了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫助過500多個家庭完成海外資產布局。

2025年開年，人民幣匯率在7.3關口反復拉鋸，很多朋友開始焦慮：資產全押在人民幣上，是不是太冒險了？

雞蛋不能放一個籃子，這話說了無數遍。

但真正行動的人不多。

今天這篇文章，我想系統聊聊香港保險市場的12家主流公司——從200年歷史的老牌巨頭，到40年深耕的新興力量，再到央企背景的中資保司。

看完這篇，你會清楚：誰值得長期托付，誰適合你的需求。

香港保險：百年金融中心的選擇

香港作為亞洲金融中心，匯聚了全球頂尖的保險機構。

目前市場上有157家保險公司同臺競技，投資者常常陷入"選擇困難癥"。

但說實話，真正值得普通人關注的，也就12家。

這12家保司，我按股東背景和市場定位分成三類：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——清一色的百年老店，全球化布局，分紅穩健。

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——在香港深耕40年以上，產品創新能力強，提領靈活。

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——央企背景，內地聯動便捷，理賠服務本土化。

為什么是這12家？

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性，這12家在157個選手中脫穎而出。

接下來我會按時間線，從最有底蘊的老牌巨頭說起。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

資產出海要趁早。

但更重要的是選對"船"。

老牌保司的價值，在于它們用100年甚至200年的時間，證明了自己穿越周期的能力。

我們按成立時間排個序：

安盛（AXA）——208年歷史

1816年成立于法國諾曼底，這是什么概念？

拿破侖剛戰敗那年，安盛就開始做保險了。

1995年進入香港市場，雖然來得晚，但全球最大的保險集團這個頭銜不是白叫的。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。

王牌產品：摯匯儲蓄計劃（優化版），適合追求高收益、有長期投資規劃的人。

保誠（PRU）——177年歷史

1848年成立于英國，全球200強，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市。

1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽A-，穆迪A2。

保誠的評級在老牌里不算最高。

但勝在穩健。

王牌產品：雋富多元貨幣、世譽財富，適合保守型投資者，對資金安全性要求高的人。

永明（SUN LIFE）——160年歷史

1865年成立于加拿大，1892年進入香港——比清朝滅亡還早20年。

永明是香港首家跨國人壽保險公司，也是香港三大強積金服務供應商之一。

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

標普評級AA，穆迪Aa3，評級相當能打。

王牌產品：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2，適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

宏利（MANULIFE）——138年歷史

1887年成立于加拿大，1897年香港開業——那時候香港還是英國殖民地。

宏利為香港及澳門超過250萬客戶提供服務，資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。

王牌產品：宏摯傳承，看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

友邦（AIA）——106年歷史

1919年成立，1931年在香港開展業務，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

有個數據很驚人：每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。

王牌產品：盈御多元貨幣3、環宇盈活，適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

這五家老牌巨頭，最年輕的友邦也有106年歷史，最老的安盛超過200年。

匯率波動是常態。

但這些公司穿越了兩次世界大戰、無數次金融危機，依然屹立不倒。

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，老牌跨國巨頭是首選。

40年深耕：新興力量的崛起之路

說完老牌，再看看"新興力量"。

這里的"新興"打個引號。

因為這幾家在香港也深耕了40年以上，只是相比200年的老牌，確實年輕。

忠意（GENERALI）——香港業務44年

忠意集團創于1831年，比安盛還早15年。

但香港忠意保險1981年才進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，忠意長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪A3。

王牌產品：啟航創富，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

周大福人壽（CTF LIFE）——香港業務40年

原名富通保險，1985年成立，是香港最具規模的壽險公司之一。

2024年正式更名為"周大福人壽"，背靠周大福集團。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪A3。

王牌產品：匠心傳承2，如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛（FWD）——香港業務12年

2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間最短。

但發展速度驚人。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞。

惠譽評級A，穆迪A3。

王牌產品：盈聚天下，適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

新興力量的優勢在于創新和靈活。

如果你追求創新、靈活提領，或者為年輕家庭做理財規劃，新興勢力保司是不錯的選擇。

國資入港：中資保司的本土化布局

最后說說中資系。

很多朋友問我：買港險是不是一定要選外資？

其實不一定。

中資保司的優勢在于：內地聯動便捷、理賠服務本土化、央企背景信任感強。

國壽海外——香港業務41年

背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪A1——穆迪評級甚至比很多外資老牌還高。

王牌產品：傲瓏盛世，適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太保香港——香港業務31年

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪A3。

王牌產品：世代悅享2、金如意，對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太平香港——香港業務10年

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

雖然香港業務時間最短。

但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

王牌產品：頤年樂享2、喜樂無憂，對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動和便捷性，中資背景保司值得考慮。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

我總結三個原則：

第一，看重全球布局和長期分紅穩健性，選老牌跨國巨頭

友邦、保誠、安盛、宏利、永明，這五家都是百年老店。

穿越周期的能力經過了時間驗證。

美元資產是底倉，這些老牌的美元/港幣保單是對沖匯率波動的利器。

2024年內地訪客赴港投保628億港元，其中美元/港幣保單占比超88%。

大家都在用腳投票。

第二，追求創新和靈活提領，選新興勢力保司

富衛、周大福、萬通、忠意，這幾家產品創新能力強，提領規則靈活。

年輕家庭做理財規劃，可以重點關注。

第三，偏好本土化服務和內地聯動，選中資背景保司

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景信任感強，內地理賠服務便捷。

對中資品牌有偏好的朋友可以考慮。

多幣種才是王道。

不管選哪類公司，核心是分散配置，不要把所有資產押在單一貨幣上。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要。

本質是選"長期合作伙伴"。

保險不是一錘子買賣，是幾十年甚至終身的陪伴。

你需要確保這家公司50年后還在，還能兌現當初的承諾。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

2025年初在岸人民幣一度跌破7.3關口，10年期中美利差達300基點歷史高位。

匯率波動加劇，資產出海的窗口期不知道還有多久。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

知道怎么選公司只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差更大。

同樣的產品，不同渠道買，首年保費可能差出10萬+。