萬通「富饒萬家」：比「富饒千秋」提前11年達到6.5%，但有個細節必須說清楚

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地。

男職工退休年齡逐步延遲至63歲，女職工延遲至55-58歲，2030年起最低繳費年限還要提高至20年。

養老這件事，突然變得比以前更緊迫了。

就在這個節骨眼上，萬通保險放了個大招——「富饒千秋」的接班人「富饒萬家」正式上線。

官方說法是"定向升級"，但我研究完產品細節后發現，這哪是升級，簡直是脫胎換骨。

收益表現堪稱"蛻變"——這是我能給出的最準確評價。

但升級歸升級，老客戶該不該換？

新客戶值不值得選？

今天我把這款產品拆透了講。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

先說最核心的問題：收益到底提升了多少？

我拿市場主流的5年繳費方案做對比，結論很直接——「富饒萬家」在中長期收益上，完全碾壓前作。

回本速度：依然是第一梯隊

預期7年回本，保證13年回本。

這個數據放在市場里是什么水平？

很多競品需要18-25年才能保證回本，「富饒萬家」快了整整一輪。

回本快意味著什么？

意味著你的資金安全邊際更高。

萬一中途有變故需要用錢，不至于虧本退出。

保證收益：0.55%的峰值，市場前六

保證收益率峰值能達到0.55%，這個數字單獨看可能沒感覺。

我告訴你一個事實：當前市場上保證收益率能夠超過0.5%的儲蓄分紅險產品，一共就6款。

「富饒萬家」是其中之一。

保證收益高，意味著就算分紅一分錢不給，你的本金也能穩穩增值。

這是確定性，確定性比什么都重要。

中長期收益：這才是真正的殺手锏

我給你算一筆賬。

假設你每年投5萬美元，連續投5年，本金一共25萬美元：

• 第10年，現金價值31.8萬美元，是本金的1.2倍，預期回報率3.05%


• 第20年，現金價值71.6萬美元，是本金的2.8倍，預期回報率6.0%


• 第30年，現金價值146.3萬美元，是本金的5.85倍，預期回報率6.5%

30年翻將近6倍，年化**6.5%**的復利。

這個收益水平，直接追平了友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」這些以收益見長的產品。

對比「富饒千秋」：提前11年，多賺40%

這是最關鍵的對比數據。

「富饒千秋」需要50年才能達到6.5%的預期回報率，而「富饒萬家」只需要30年。

整整提前了11年。

同樣持有30年，「富饒萬家」比「富饒千秋」多賺40%。

這不是小數目。

假設本金25萬美元，30年后多賺40%意味著多出幾十萬美元的收益。

這筆錢，夠你多領好幾年養老金了。

我的判斷是：「富饒萬家」的收益曲線設計極為聰明——前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這個評價不是吹的。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益提升是硬實力。

但「富饒萬家」這次升級更讓我眼前一亮的，是功能層面的進化。

第二保單持有人/被保人：從1人擴展到3人

這個升級看起來不起眼，但懂的人都懂。

「富饒千秋」只能預設1名第二投保人和1名后備被保人。

問題是什么？

萬一這個預設的人比原保單持有人還早出意外，整個傳承安排就失效了。

「富饒萬家」直接把名額擴展到3人。

第一順位、第二順位、第三順位，層層遞進，有備無患。

對于有多個子女的家庭，或者想做多代傳承規劃的客戶，這個功能太實用了。

保單分拆：每個分拆保單都能提名3人

這是另一個隱藏的大升級。

行使保單分拆權益時，「富饒千秋」只能為分拆后的保單提名1名指定人士。

「富饒萬家」直接升級到3名。

什么場景會用到？

比如你有三個孩子，想把一張大保單分拆成三份分別傳承。

現在每一份分拆保單都可以再設置3名繼承人，傳承架構的靈活性和安全性都大幅提升。

新增彈性提取權益：設置一次，自動執行

這個功能是「富饒萬家」新增的，「富饒千秋」完全沒有。

從第1個保單周年起，你就可以申請設立彈性提取指示。

只需要申請一次，就可以指定一名對象定期領錢。

什么意思？

比如你想每個月給父母賬戶打3000塊養老金，或者給上大學的孩子打生活費，設置好之后系統自動執行，不用每次都跑一趟。

而且這個指示可以無限次更改，收款對象也可以隨時換。

靈活度拉滿。

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

這句話不是套話，是實打實的功能升級。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

說完升級的部分，再說說沒變的部分。

很多老客戶擔心：升級會不會把原來的好功能砍掉？

放心，核心優勢全部保留，一個沒少。

12種年金轉換：市場獨一份

這是萬通的王牌功能，「富饒萬家」完整繼承。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

重點是：12種年金形態可選。

定額終身年金、遞增終身年金、帶保證期的年金、聯合年金（夫妻共同領取）、危疾雙倍年金、嚴重認知障礙保障年金……

幾乎覆蓋了所有養老場景。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

養老最怕什么？

最怕活得太長，錢不夠花。

年金轉換的價值就在這里——把一筆錢變成終身現金流，活多久領多久，確定性拉滿。

2025年養老基金當期缺口預計1.1萬億元，90后退休時養老金替代率可能不足40%。

在社保養老金越來越靠不住的當下，能鎖定一份確定的終身現金流，現金流才是王道。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

這個判斷我很有信心。

10種貨幣自由轉換

支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，還有市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，不限次數。

有留學需求的家庭，孩子去英國讀書可以換英鎊；去澳洲可以換澳元。

有移民需求的家庭，提前換成目的地貨幣也很方便。

其他功能：一個沒砍

11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免……

這些「富饒千秋」有的功能，「富饒萬家」全部保留。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，這個定位沒有變。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也要看保險公司靠不靠譜。

畢竟這是幾十年的長期規劃，公司倒了一切都白搭。

萬通是什么來頭？

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

云鋒金融的背景我就不多說了，懂的都懂。

分紅實現率：95%以上

這個數據很關鍵。

儲蓄分紅險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

分紅能不能兌現，直接決定你最終能拿多少錢。

萬通保險目前發售的儲蓄險產品，整體分紅實現率表現在95%以上。

分紅實現率表現相當給力。

投資實力：2853億美元的資產規模

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

債券為主的投資策略，風險相對可控，收益相對穩健。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后回答開頭的問題。

老客戶該不該換？

如果你已經買了「富饒千秋」，要不要退掉換「富饒萬家」？

我的建議是：看你的持有年限。

如果你計劃持有20年以上，「富饒萬家」的收益優勢會越來越明顯。

30年多賺40%，這個差距不是小數目。

但如果你已經持有「富饒千秋」好幾年了，退保會有損失，需要算一算劃不劃算。

新客戶該不該選？

如果你是新客戶，正在考慮港險儲蓄險，「富饒萬家」絕對值得重點關注。

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合這幾類人：

中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。第10年1.2倍，第20年2.8倍，第30年5.85倍，長期復利優勢非常明顯。

提前規劃養老的人士：看中那個獨一無二的12種年金轉換功能。全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元,中國60歲以上人口首次突破3億，別等退休了才后悔。提前規劃不吃虧。

有跨境需求或多子女的家庭：需要10種貨幣靈活轉換，希望做好傳承架構。第二持有人/被保人擴展到3人、保單分拆可提名3人，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

大賀說點心里話

養老這件事，我見過太多人拖到50歲才著急，結果發現時間不夠、本金不夠、選擇不夠。

提前規劃不吃虧，這句話我說了無數遍。

「富饒萬家」怎么買最劃算？

有沒有渠道能省下一大筆錢？

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