友邦盈御3：港險圈吹爆的"新手神器"，有個真相沒人說透

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞，說國有六大行又降息了，1年期定存利率跌到0.95%，10萬塊存一年利息才950塊。

我當時也是這么想的——這錢放銀行，跟白放有什么區別？

后來才明白，咱們普通人嘛，存錢焦慮是真的。

但更焦慮的是：不知道錢該往哪放。

今天就聊聊港險圈里被吹成"新手第一份保單首選"的友邦盈御多元貨幣計劃3。

這產品到底穩不穩？值不值得買？

我跟你說個真實的。

新手買港險，最怕什么？

我接觸過太多第一次買港險的朋友，他們的擔心出奇一致：

怕公司不靠譜——萬一保司跑路了怎么辦？

畢竟是把錢放到香港去，心里沒底。

怕收益不兌現——計劃書上寫的7%、8%，到時候真能拿到嗎？

會不會就是畫餅？

怕踩坑——港險產品那么多，萬一選錯了，幾十萬打水漂？

我當時也是這么想的。

后來才明白，作為新手的第一份保單，穩一定是最重要的。

別被那些花里胡哨的忽悠了，什么收益第一、功能最全。

新手最需要的是——不出錯。

百年友邦：港險圈的「定海神針」

我跟你說個真實的，業內流傳著一個共識：

"香港只有兩種保司，友邦和其他。"

這話聽著狂，但你了解友邦的背景就知道，人家確實有這個底氣。

友邦保險集團1919年在上海成立，比新中國還早30年。

1931年開始經營香港業務，到今天已經94年了。

經過百年沉淀，它成為最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

覆蓋亞太區18個市場，總部就在中國香港。

來看幾個硬核數據：

• 總資產值達2890億美元——什么概念？相當于1.5個貴州省的GDP


• 恒生指數第六大成份股——恒生指數是香港股市的"晴雨表"，能進前十的都是香港經濟的頂梁柱


• 2010年上市后，市值翻了三倍多

咱們普通人嘛，買保險最怕的就是公司出問題。

但友邦這個體量，說句不好聽的，它要是倒了，香港金融市場都得抖三抖。

我當時選港險的時候，第一個排除的就是那些沒聽過名字的小公司。

后來才明白，友邦這個公司真的太靠譜了。

它在香港的地位舉足輕重，就像國內的平安、人壽一樣，屬于"倒不了"的那種。

新手買港險，選個大公司，至少心里踏實。

分紅實現率100%：說到做到才是真本事

很多人問我：港險計劃書上的收益那么高，真的能拿到嗎？

這就涉及到一個關鍵指標——分紅實現率。

簡單說，分紅實現率100%，意味著保司"說到做到"。

超過100%，說明給的比承諾的還多。

低于100%，就是打了折扣。

來看友邦的成績單：

盈御多元貨幣計劃的復歸紅利和終期紅利分紅實現率都達到了100%。

再看友邦另一款明星產品充裕未來·盈尚：

復歸紅利分紅實現率最高達到162%，終期分紅也是100%。

超額兌付，這才是真本事。

友邦是怎么做到的？

看看它的投資組合就知道了：

2024年債券類投資占比高達97%，其中政府債券及政府機構債券占51%，公司債券占46%。

友邦對投資組合是非常慎重的，幾乎全倉債券。

就是為了減少波動、規避風險。

它還有一套"平滑機制"——用好年份的盈余彌補不好年份的虧損，確保每年都能平穩渡過。

后來才明白，友邦真的是盡自己最大的努力去規避風險，減少投資帶來的不穩定性。

友邦分紅實現率穩且真實的認知，不是子虛烏有的。

收益表現：不拔尖，但夠穩

說完公司和分紅，再來看收益。

我跟你說個真實的，盈御3的收益不是市場最高的，但也絕對不差。

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例：

前10年靜態收益位列前三，優勢還是很亮眼的。

長期來看，友邦盈御3的復利IRR可達7.19%。

7.19%是什么概念？

現在銀行1年期定存利率0.95%，3年期才1.25%。

部分中小銀行今年已經降息7次了，5年期產品都開始下架。

而盈御3的7.19%復利，是銀行定存的7倍多。

更關鍵的是，從2025年7月1日起，港險收益率將全面下調。

港元保單上限定為6%，非港元保單降至6.5%。

7.19%或許將成為歷史。

咱們普通人嘛，存錢就圖個安心。

銀行利率一降再降，錢放哪里才能跑贏通脹？

港險至少是個選項。

提領收益：長線持有更香

有朋友問：如果中途要用錢，提取出來收益怎么樣？

我跟你說個真實的，盈御3不太適合頻繁提取。

以566提取模式測算（5年交，年交5萬美元，第6年起每年提取總保費的6%）：

前10年盈御3和其他產品差距不大。

但10年后就被富衛盈聚天下這類"提領型選手"拉開差距了。

不過話說回來，拿盈御3跟擅長提領的盈聚天下比，確實不太公平。

友邦盈御多元貨幣計劃3本來就是一款主打長線收益的儲蓄險，定位不同。

盈御3并不適合追求短期快速收益的朋友。

如果你的需求是"存進去、長期放著、讓錢自己滾雪球"，那它很合適。

如果你需要每年提取現金流，那可能要看看其他產品。

功能加分項：留學家庭的隱藏福利

除了收益穩，盈御3的功能也很實用，特別適合有海外規劃的家庭。

9種貨幣選擇，美元、港幣、人民幣、英鎊、加元、澳元、新加坡元、歐元、澳門幣都支持。

而且保單第2年就能行使貨幣轉換權益，是市場上少有的貨幣種類多、轉換時間早的產品。

這對有海外定居、旅行、留學需求的家庭來說，太實用了。

孩子去英國讀書，直接把保單貨幣換成英鎊。

去美國，換成美元。

不用擔心匯率波動吃掉收益。

還有個卓越成績獎，鼓勵孩子在學業上追求優異成績。

不僅能做全球貨幣資源配置，還能激勵孩子學習，一舉兩得。

其他功能也都齊全：

• 無限次更換被保險人


• 第二被保人


• 保單拆分


• 保單貸款

該有的都有，沒有明顯短板。

盈御3很適合有海外定居、旅行、留學需求的家庭。

是市場上少有的貨幣種類較多且較早能轉換貨幣的產品。

新手第一份港險，選它不會錯

最后總結一下。

這款產品既不是最好，也不是最差，但確實是最穩的選擇。

公司品牌大——百年友邦，恒生指數成份股，倒不了。

投資穩健——97%債券配置，分紅實現率100%，說到做到。

服務周到——香港最大的保險公司之一，網點多、理賠快。

功能齊全——9種貨幣、貨幣轉換、保單拆分……沒有明顯短板。

對于新手來說，這是最不操心、最不容易出錯的選擇。

當然，如果你有更明確的需求——想要每年提取現金流、用多元貨幣對沖匯率風險、或者作為養老金補充——港險中還有更好的選擇。

但如果你是第一次買港險，不知道怎么選，那盈御3至少不會讓你后悔。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的保單，有人多花了10萬，有人省下10萬——這就是信息差。