安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理財之王"，但這個致命短板沒人告訴你

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，今天聊一款最近被吹得很火的產品——安盛「尊尚盈家2」。

網上鋪天蓋地都在說這款產品是"中短期理財之王"，5年保證回本、前期收益碾壓同行……聽起來確實很香。

但有個問題：40年收益都到不了6%這事，怎么沒人提？

今天我來給你扒一扒，優缺點都擺出來，你自己判斷。

產品定位：高凈值人群的躉交理財

先說缺點——這款產品門檻不低。

只支持躉交，也就是一次性交清保費。

最低起投金額15萬美金，換算成人民幣差不多100萬。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，稍微緩解一下資金壓力。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣。

但不支持貨幣轉換。

說白了，這是專門為高凈值人群打造的理財產品。

手里沒個幾百萬閑錢，這款產品跟你關系不大。

核心優勢一：市場最快的保證回本

這個坑你必須知道——很多人買港險分紅險，只看"預期回本"，不看"保證回本"。

什么意思？

預期回本是把分紅算進去的，分紅能不能兌現，誰也說不準。

保證回本才是白紙黑字寫在合同里的，不管市場怎么波動，保險公司必須給你的。

市面上其他港險產品，預期回本時間都在七八年左右，看起來差不多。

但保證回本時間呢？

短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2，保證第5年就回本，預期也只要4年就回本。

更夸張的是，交完保費，立馬就有81%的保證現金價值。

這意味著什么？

第一天你就能拿回8成以上的錢，流動性風險被壓到了極致。

回本快的好處是什么？

買得安心。

最近銀行理財產品頻繁破凈，不少投資者單周虧損超千元。

30萬億規模的理財市場，"穩賺不賠"的神話正在破滅。

更別提海銀財富700億暴雷至今未結案，普信資產清退比例才**3%**出頭……

在這種環境下，"保證回本"四個字，分量有多重，你自己掂量。

尊尚盈家2的5年保證回本，意味著你不用擔心突然要花大筆錢、或者有什么急事想用錢，需要退保卻虧本的尷尬局面。

最大程度降低了資金的流動性風險。

但是——別被忽悠了，回本快肯定有代價。

這個代價是什么？

往下看。

核心優勢二：前期收益碾壓同行（但后期拉胯）

先說好的部分。

在投保的第5年，保單已經保證回本了，算上分紅預期復利已經高達2.27%。

10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

15年復利5.05%，表現同樣不錯。

這個數據什么概念？

現在部分銀行5年期存款利率已經低于3年期，出現利率倒掛。

有的銀行年內降息7次，有的干脆下架5年期定存。

長期鎖定收益越來越難，尊尚盈家2的前期表現確實亮眼。

但這款產品的最大短板來了——中后期收益明顯乏力。

20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益。

一般的40年也能完全觸頂。

但尊尚盈家2，40年甚至達不到6%。

這是這款產品的最大短板，我不賣保險，只說實話。

還有一點要提醒：這款產品做提領不是很理想。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，導致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你是想買一張保單傳三代、源源不斷提領的，這款產品不適合你。

三大適用場景：誰該買這款產品

既然優缺點都這么明顯，那這款產品到底適合誰？

場景一：中短期的存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。

5年保證回本，**10年4.45%**復利，比存銀行香多了。

用完就退保，不指望它養老傳承。

場景二：組合投保的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃。

可以把它作為組合投保的一環——部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品。

這樣既保證了資金的流動性（尊尚盈家2負責），又有高收益的長期現金流（其它產品負責）。

達到1+1大于2的效果。

場景三：保費融資

不管是前期高收益、極快的回本速度，還是前期的高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

所以不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

如果你不屬于這三類場景，建議你再想想。

功能審視：首創財富管家服務

從功能上看，這款產品主流功能都有，無明顯短板。

但有一個首創的功能值得一提——財富管家服務。

在保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，讓保險公司直接給這些人打錢。

配偶、子女、父母、兄弟姐妹、繼子女，甚至未婚夫/未婚妻都可以。

這個功能有兩點實用的好處：

一是可以同時給最多3個人分配資金。

對于多子女家庭來說還算實用，省得每次都要單獨操作。

二是資金流轉不留痕。

錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

還有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢，靈活度不錯。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

買保險，尤其是分紅險，公司背景太重要了。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——這可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，遠超監管要求。

再看分紅實現率。

安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，7成以上的分紅實現率數據達到90%。

10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

從投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%。

延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

總結：中短期理財之王實至名歸

這款產品定位清晰，優缺點都很明顯。

優點：5年保證回本市場最快，前中期收益碾壓同行，公司背景過硬，功能齊全。

缺點：門檻高（15萬美金起），后期收益乏力（40年到不了6%），不適合長期提領。

是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，確實非常香。

但如果你是想買一張保單傳三代、追求長期最高收益的，這款產品不是最優選擇。

優缺點都擺出來了，你自己判斷。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下的錢可能比你想象的多得多。