國壽「傲瓏盛世」：5%預繳利率倒計時，這個養老神器再不鎖定就虧大了

你好，我是大賀。

前幾天看到安聯發布的《2025年全球養老金報告》，有個數字讓我心里一緊——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填上這個窟窿。

到2050年，全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

這筆賬很現實：咱們國家的社保養老金替代率可能降到30%-40%，遠低于國際勞工組織建議的55%警戒線。

翻譯成人話就是，退休后靠社保只能拿到退休前工資的三四成。

養老這事，早規劃早輕松。

今天要聊的國壽「傲瓏盛世」，恰好趕上一個重要節點——5%預繳利率還剩最后幾天就要下調了。

我幫你算過了，這個時間窗口錯過就真的沒了。

倒計時警報：5%預繳利率即將成為歷史

先說最緊迫的事。

2026年1月1日起，國壽「傲瓏盛世」的預繳保費積存利率將從5%下調至4.5%。

別小看這0.5%的差距，我幫你算一筆賬：

以總保費50萬港元為例，1月投保比現在投保要多花2,278港元。

這還只是保費層面的直接損失。

更關鍵的是，預繳利率是保證利率，鎖定后這筆"收益"無需承擔任何市場波動風險。

從表里可以看到，不只是「傲瓏盛世」，國壽旗下多款產品的預繳利率都在同步下調。

這是整個市場利率下行周期的縮影。

有意向投保「傲瓏盛世」的朋友，務必抓住這最后的窗口期。

別等退休才發現錢不夠，更別等利率調完才后悔沒出手。

升級加碼：新增躉交、5年交+人民幣保單

好消息是，趕在利率下調前，「傲瓏盛世」剛剛完成了一次重要升級。

國壽（海外）「傲瓏盛世」新增了整付（躉繳）、5年繳和人民幣保單三個選項：

繳費期選擇：

• 躉繳（新增）


• 2年繳


• 5年繳（新增）

保單貨幣選擇：

• 港元


• 美元


• 人民幣（新增）

這意味著什么？

如果你手頭有一筆閑置資金想一次性投入，現在可以選躉繳。

如果你更希望分攤繳費壓力但又不想拖太久，5年繳是個平衡選項。

如果你不想承擔匯率波動風險，人民幣保單直接解決這個顧慮。

新增選項讓資金安排更靈活，特別是人民幣保單為內地客戶提供了便捷選擇。

不用再糾結換匯時機，直接用人民幣繳費、人民幣領取，省心不少。

收益實測：美元保單30年IRR達6.5%天花板

升級后的收益表現如何？

我幫你算過了，數據說話。

以5年繳美元保單為例：

回本速度：

• 固定現金價值回本時間第18年


• 現金價值總額回本時間僅需第7年

收益曲線：

• 第10年IRR 3.30%


• 第15年IRR 4.77%


• 第20年IRR 5.64%


• 第30年IRR 6.50%


• 第45年IRR 6.50%

如果選擇美元整付，收益更直觀：

• 第20年預計退保返還金額可達已繳總保費的308%


• 第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%

從表里可以看到，收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

人民幣保單30年IRR 6.31%，港幣保單30年IRR 5.96%，45年后都能達到6.5%天花板。

對于養老規劃來說，這個收益曲線非常友好——前期穩步積累，后期加速增長，恰好匹配"年輕時攢錢、退休后花錢"的生命周期。

提領無憂：邊取邊漲的硬核實力

很多人問我：收益是不錯，但如果我中途要用錢怎么辦？

會不會一提領就把收益拉低了？

這恰恰是「傲瓏盛世」最讓我驚艷的地方。

國壽「傲瓏盛世」是當前極少數支持**"早期強提領"**的英式分紅產品。

我用"255提領模式"給你算一筆賬——從第5年起每年提取總保費的5%，持有30年后，IRR仍然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

如此強勁的提領表現在香港也不多見。

這意味著什么？

你可以從第5年起就開始穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時幾乎不影響長期收益。

另外，如果選擇躉交，預計總投資回收期短至4年。

資金效率相當高。

對于正在規劃養老金的朋友來說，這個特性太重要了。

畢竟養老不是把錢鎖死幾十年不動，而是需要持續產生現金流來支撐日常開支。

央企背書：全球最大壽險公司的底氣

收益再好，保司不靠譜也白搭。

這一點上，國壽海外的背景讓人放心。

中國人壽（海外）深耕港澳市場已逾90年，是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司。

背后是中國財政部和全國社會保障基金理事會等強大政府機構的支持。

全球評級：

• 標普信用評級A


• 穆迪評級A1

更硬核的是這個數據：在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司。

分紅實現率方面，2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

國壽海外的"國資背景+全球布局"，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

對于養老這種需要跨越幾十年的長期規劃來說，保司的穩定性是第一位的。

疊加優惠：Q4保費折扣最高24%

除了5%預繳利率，當前還有Q4限時優惠可以疊加。

保費折扣： 5年期**6%-24%**總保費折扣

這個折扣力度相當可觀。

更重要的是，保費折扣優惠美元/港幣/人民幣都適用，需在2025年12月31日前遞交投保申請。

我幫你算過了，0.5%利率下調只是一個開始。

在整個市場利率下行的大周期里，目前鎖定預繳優惠帶來的這筆"收益"無需承擔市場波動風險，相當于白撿的確定性收益。

折扣+高預繳利率，雙重優惠疊加，這個窗口期的性價比是全年最高的。

最后幾天，現在就是最佳時機

回到開頭的問題：全球養老金儲蓄缺口51萬億美元，社保養老金替代率可能降到30%-40%，我們普通人該怎么辦？

答案很簡單：自己動手，豐衣足食。

「傲瓏盛世」的255提領模式，第5年起每年提取5%，30年IRR仍達6.34%，完美匹配養老現金流需求。

作為養老第三支柱的補充，它能幫你填上社保覆蓋不了的那部分缺口。

預繳利率下調的時間緊迫，為大家提供了不容錯過的最后行動窗口。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

養老這事，早規劃早輕松。

別等退休才發現錢不夠，那時候再后悔就來不及了。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，我見過太多人"知道重要但就是拖著不動"。

等到真正需要用錢的時候，才發現時間已經不站在自己這邊了。

如果你也在考慮怎么買更劃算、怎么避開那些不容易發現的坑，下面這張圖或許能幫到你。