友邦「環宇盈活」：研究了3年港險的寶媽，終于找到教育金的最優解

你好，我是大賀。

說實話，我當時也糾結過——孩子的教育金到底該怎么存？

前幾天刷到一條新聞，2024-2025學年耶魯大學總費用首次突破9萬美元/年，斯坦福漲了5.5%，波士頓大學比10年前貴了42%。

當媽的都懂，看到這種數字，心里咯噔一下：按這個漲法，等我家老大讀大學，一年得準備多少錢？

后來想明白了，與其焦慮學費漲，不如提前把錢放對地方。

今天就聊聊為什么越來越多內地家長，把教育金存進了友邦「環宇盈活」。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

過來人告訴你，選港險第一步不是看產品，是看保司。

2025年上半年香港長期保險業務數據出來了，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

什么概念？

保誠14.7%，宏利10.7%，友邦幾乎是第二名的1.5倍。

更讓我安心的是有效保單數目占比26.8%——這意味著每4張還在生效的香港保單里，就有1張是友邦的。

孩子的錢可不能亂放，選一家大家都在買、都在續的公司，至少說明它的服務和兌現能力經得起時間檢驗。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比34.2%，業務規模遙遙領先。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

光看歷史數據還不夠，最新的成績單更能說明問題。

2025年三季度，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

「最優秀代理」渠道業務增長20%，業務規模遙遙領先，體現代理人專業價值。

我當時選友邦，很大一部分原因就是代理人夠專業。

不是只會推產品，而是真的能幫你做規劃。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等方方面面。

這些獎項不是自己吹的，是行業權威認證的。

選保司就像選學校，看排名、看口碑、看畢業生就業率——友邦這份成績單，放在任何一個媽媽面前都夠有說服力。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完保司，來看產品。

當媽的最關心什么？

孩子什么時候用錢、能用多少錢。

教育金不是養老金，等不了30年慢慢漲。

孩子18歲要出國，你得確保那時候錢夠用。

以5年繳、年繳5萬美元為例，「環宇盈活」第7年預期回本。

也就是說，孩子10歲開始存，17歲就回本了，剛好趕上高中畢業準備留學。

第10年IRR達3.47%，第30年預期IRR達到6.5%演示上限。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

我當時對比過好幾款產品，有的長期收益高但前10年趴著不動，有的回本快但后勁不足。

「環宇盈活」是少數能兼顧中短期和長期的，適合像我這樣既要給孩子存教育金、又想給自己留點養老錢的家長。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

這部分是我最想安利的，因為太實用了。

先說貨幣轉換。

「環宇盈活」支持9種貨幣轉換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門幣。

第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

這意味著什么？

孩子現在說想去美國，你存美元；過兩年改主意想去英國，你換英鎊；最后決定留在香港，你換港幣。

一鍵解決跨境需求，不用重新買保險，不用承擔匯率損失。

2025年各國留學費用差距巨大——美國本科年費用45-60萬人民幣，英國碩士30-40萬，加州大學州外學生學費突破5.2萬美元。

孩子的想法會變，留學政策會變，但你的保單可以跟著變。

再說提領方式。

「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

支持567提取不斷單——第5年開始，每年提6%或7%，保單繼續生效。

孩子讀大學4年，每年提一筆學費，畢業后保單還在，繼續給你漲。

更貼心的是，第5個保單周年日起可提取保單價值給指定收款對象。

什么意思？

你可以直接把錢打給在國外讀書的孩子，不用先轉到自己賬戶再轉出去，省了一道手續。

指定收款對象范圍很廣：父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊的慈善機構都可以。

這個功能看似不起眼，用起來真的方便。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

這個功能是我研究「環宇盈活」時最驚喜的發現。

第6個保單年度后，你可以把提取的金額轉移至"價值保障戶口"，享受潛在利息。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

普通提領是錢到賬就結束了，紅利鎖定是鎖死不能動。

但價值保障戶口是你提出來的錢還能繼續生息，需要的時候隨時取，不需要就讓它漲著。

舉個例子：

孩子大學畢業了，教育金還剩一筆，你不急著用，就轉到價值保障戶口。

等孩子結婚買房、或者你自己退休，再取出來。

這筆錢不是躺著，是在幫你賺錢。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

如果保單持有人不幸患上指定疾病，可以預設指定接收人及領取比例，確保孩子的教育金不受影響。

當媽的想得遠，萬一自己出了問題，孩子的錢得有人管、有地方放。

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，保司兌現不了也是白搭。

友邦2024年投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

這個配置非常穩健，不是那種追求高收益、高風險的激進打法。

固收類資產70%以上投資期限超過10年，和保險資金的長期性完美匹配。

2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小。

我當時也糾結過：港險投資的錢都去哪了？會不會買了一堆我看不懂的衍生品？

后來看了友邦的投資報告，心里踏實了——大頭是政府債券和公司債券，不是什么高風險資產。

更重要的是分紅實現率。

友邦分紅實現率穩定在95%-105%，不是那種演示6%、實際給你3%的"畫餅型"產品。

償付能力比率257%，遠超監管要求的100%。

什么意思？

就算極端情況發生，友邦也有足夠的錢賠給你。

全球三大評級機構的評分：標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。

這個評級意味著什么？

和蘋果、微軟這些巨頭是一個級別的。

友邦還入選了首批**"大而不能倒"險企名單**，監管層面給了最高級別的背書。

孩子的錢可不能亂放，選一家"大而不能倒"的公司，睡覺都踏實。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

研究了3年港險，我的結論是：買保險，買的是一份長期信任。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大的獨立上市壽險集團。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2，入選首批"大而不能倒"險企名單。

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

如果你和我一樣：

• 孩子還小，想提前存一筆教育金


• 不確定以后去哪個國家留學，需要多幣種配置


• 希望錢能靈活取用，不要鎖死幾十年


• 看重保司實力和分紅兌現能力

那「環宇盈活」值得認真考慮。

過來人告訴你，教育金規劃越早越好。

美國名校學費年年漲，2025年部分香港高校學費漲幅都超過**20%**了。

現在不動手，以后只會更貴。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。

同樣的保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬。