158家香港保險公司我全扒了一遍，能買的只有這15家（附抄作業清單）

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題：

海銀財富700億暴雷、浙金中心200億兌付危機、銀行存款利率跌破1%……

錢到底放哪里才安全？

說句大實話，這些問題我太理解了。

當年我還在銀行做理財經理的時候，就見過太多客戶被高收益忽悠，最后血本無歸。

所以這次，我花了整整三天時間，把香港保監局官網上的158家授權保險公司全部扒了一遍。

今天這篇文章，就是幫你從158家里篩出真正靠譜的15家，最后再給你一份可以直接抄作業的產品清單。

158家保司，我替你扒完了

先說個讓你心里有底的數據。

根據香港保險業監管局最新公布的名單，截至2025年6月30日，香港一共有158家獲得授權的保險公司。

這個數字聽起來挺嚇人的對吧？

很多人一看這么多公司，直接就懵了——這怎么選？

別急，我先幫你拆解一下這158家的構成：

• 經營一般業務的：85家


• 經營長期業務的：51家


• 經營綜合業務的：19家


• 經營特定目的業務的：3家

看到這個分類，你可能還是一頭霧水。

沒關系，我來翻譯成人話：

一般業務，主要是車險、火險、工程險這類財產險，跟咱們買儲蓄險、年金險沒半毛錢關系。

特定目的業務，基本是集團內部再保險之類的專業業務，普通人根本接觸不到。

所以，這88家（85+3）可以直接劃掉，不用看了。

剩下能買長期壽險、儲蓄險的，其實就是51家長期業務+19家綜合業務=70家。

但這70家就都能買嗎？

別怪我沒提醒你——遠遠沒那么簡單。

篩選邏輯：從158到30+

70家聽起來還是很多，但我繼續往下扒，發現水分大得很。

第一刀：砍掉同一品牌的重復登記。

有些國際大集團，在香港登記了好幾個法人實體。

比如同一個品牌下的不同辦事處、不同業務線。

本質上是一家公司，沒必要重復計算。

第二刀：砍掉主要經營地址不在香港的。

有些公司雖然在香港拿了牌照，但實際經營重心在其他地區，香港只是個殼。

這種公司你買了保單，后續服務可能都找不到人。

第三刀：砍掉業務不面向大陸客戶的。

有些保司專門服務本地香港人或者特定外籍人群，根本不接大陸客戶的單子。

你想買也買不了。

這三刀砍完，真正符合咱們大陸客戶需求的，也就30多家。

但30多家還是太多了。

我又從三個硬指標入手，繼續優中選優：

1. 公司背景：成立多少年？總部在哪？母公司實力如何？


2. 信用評級：標普、穆迪、惠譽這三大國際評級機構怎么說？


3. 償付能力充足率：這個數字越高，說明公司賠付能力越強，不怕它跑路。

為什么我這么看重這幾個指標？

說句大實話，海銀財富暴雷、浙金中心爆雷，根本原因就是底層資產不透明、監管形同虛設。

但香港保險不一樣——每家公司的償付能力都必須公開披露，香港保監局盯得死死的。

這就是為什么我敢說，選對保司，你的錢就有保障。

最終，我敲定了15家相對更靠譜的保司，分成三個梯隊給你講清楚。

第一梯隊：五大國際老牌

先說最有名的五家國際老保司：

友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家，隨便拎出來一個都是百年老店級別的存在。

我挑幾個關鍵數據給你劃重點：

友邦AIA：1919年成立，今年106歲了。

總部就在香港，償付能力257%，三大評級機構全是AA級別（標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA）。

投資策略穩健，76%配置固收類資產。

友邦在亞太區壽險市場的地位，基本就是行業標桿，客戶服務和品牌知名度沒話說。

安盛AXA：1817年成立，208年歷史，比清朝還老。

總部在法國，償付能力216%，評級同樣是AA級別。

安盛的強項是全球投資視野，固定收益占74%，資產管理很專業。

宏利Manulife：1887年成立，138年歷史，總部加拿大。

1897年就進入香港了，深耕128年。

償付能力229%，投資風格偏保守，**79.5%**都是固收類。

宏利在強積金（香港的養老金）市場是領導者，長期財富傳承規劃這塊很有經驗。

保誠Prudential：1848年成立，177年歷史，總部英國。

償付能力280%，是這五家里最高的。

投資策略比較激進，70%配置權益類（股票為主），側重亞洲市場。

適合能接受一定波動、追求長期高收益的人。

永明SunLife：1865年成立，160年歷史，總部加拿大。

1892年進入香港，133年了。

償付能力200%+，標普評級AA（五家里最高）。

**75%是固定收益，而且97%**的固收都是投資級別，非常穩健。

教育金、養老金這類長期儲蓄產品是它的特色。

這五家，隨便選一家都不會踩大坑。

但具體選哪家，還得看你的需求，后面產品部分我會細講。

第二梯隊：六家中堅力量

第二梯隊是六家中堅力量：

忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

這六家可能沒有第一梯隊那么大的名氣，但各有各的特色。

而且有幾家的償付能力反而更高。

我挑幾個值得關注的說：

富衛FWD：2013年才成立，算是年輕選手，但償付能力高達290%。

富衛的強項是數字化服務和創新產品設計，年輕人可能會更喜歡它的風格。

立橋人壽：總部在澳門，償付能力314%+，標普評級AA。

這個評級在中堅力量里是最高的，后面講產品你會發現，它家有一款短期儲蓄險非常能打。

安達人壽：總部在瑞士蘇黎世，償付能力高達436%，六家里最高。

標普AA、穆迪Aa3，評級也是頂級。

安達背后有強大的再保險支持，產品創新能力很強。

萬通YFLife：別看它2013年才被現在的母公司收購，其實歷史可以追溯到1851年，174年了。

償付能力240%+，本地市場深耕多年，產品貼合香港居民的儲蓄需求。

這坑我替你踩過——很多人只看品牌大不大，忽略了這些中堅力量。

實際上，有些產品反而是第二梯隊更有競爭力。

第三梯隊：四家國資背景

第三梯隊是四家國資背景的保司：

中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

如果你對國資背景有偏好，覺得"國家隊"更靠譜，這四家可以重點看看。

中銀人壽：1998年成立，總部香港，償付能力210%+。

背靠中國銀行，銀保渠道很強。

在穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

太保香港：1991年成立，但香港業務2021年才開始，算是新進入者。

償付能力256%，跨境保險和企業員工福利是它的強項。

國壽海外：1933年成立，92年歷史，1984年就進入香港了。

償付能力208%，服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承這塊經驗豐富。

太平香港：1929年成立，96年歷史，2015年進入香港。

償付能力282%，四家里最高。

跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃是它的特色。

說句大實話，國資背景的保司在產品收益上可能不是最激進的，但勝在穩健。

如果你追求的是"穩穩的幸福"，可以考慮。

抄作業時間：產品怎么選

保司講完了，接下來是你們最關心的：

具體買什么產品？

我按兩大類給你拆解：儲蓄險和年金險。

每類再按不同需求，給你推薦最能打的產品。

一、儲蓄險

1. 鎖定短期收益，首選立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

現在北京懷柔融興村鎮銀行3年、5年期存款利率都降到**1.20%了，你拿4.48%**的保證收益，香不香？

這款適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

錢要放對地方，別被銀行那點利息忽悠了。

2. 鎖定前/中期收益，首選宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利**5.85%且本金翻倍，21年復利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現非常亮眼，而且各種提取場景下賬戶余額都很突出。

宏利深耕香港100多年，資本實力雄厚，實力和口碑都在線。

適合追求前/中期資產規劃的朋友。

3. 追求長線高收益，首選友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利就達到6.5%，收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

這款適合愿意長期持有、追求復利滾雪球效應的朋友。

4. 追求穩定現金流，首選永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現都很突出。

而且各種現金流提取方式下，整體賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

背后的永明實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

二、年金險

1. 追求即買即派息，首選太保「鑫相伴終身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

保證派息的基礎上，每年還有周年紅利抗通脹。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

2. 不急著領錢，追求養老均衡，首選安達「安心退休年金」

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

預算一致的情況下，每年確定的派息夠多，能覆蓋養老開銷；還有持續增長的分紅抗通脹；早逝也有現金價值，不怕虧。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

3. 不著急領錢，追求靈活養老，首選萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或者保單存滿10年，才能開始派息。

但靈活性拉滿：

• 轉年金前相當于一個萬能險，保底**2%實際4%**的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金


• 轉年金給了12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

大賀說點心里話

15家保司、7款產品，該怎么選我都給你講清楚了。

但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。