銀行利率跌破1%，這種保單取完本金還能繼續領錢？99%的人不知道

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存利率降到了0.95%。

很多人問我：錢放哪里才能既安全又增值？

今天不聊具體產品，聊聊港險的6個高階玩法。

說出來你可能不信，但這些功能確實存在，很多人第一次聽到都驚了。

港險真的可以無限次換被保人？

你可能不信，但這是真的。

大部分香港保險生效滿一年后，就可以申請變更投保人和被保人。

而且可以無限次變更。

這和內地產品差別非常大——內地是沒辦法更改被保人的。

更厲害的是，香港保險還可以設立第二投保人和第二被保人。

第二投保人又叫保單繼承人。

如果投保人身故，保單會自動轉移到第二投保人名下。

這個功能最大的作用就是定向傳承，防止產生保單糾紛。

第二被保人也是同樣的道理。

如果被保人突發意外身故，只要提前設立了第二被保人，他就會成為新的被保人。

保單不會終止，能繼續持續增值下去。

提取100%本金后還能繼續領錢？

這聽起來像是天方夜譚，但確實可以做到。

如果你熟悉內地增額終身壽，會知道減保取錢每年有限制，比如不能超過保費的20%。

而香港保險沒有這個限制。

你甚至可以在保單第15年，直接提取回總保費的100%。

然后后續繼續每年領取總保費的5%。

在分紅實現率達標的情況下，大部分產品都可以做到活多久領多久。

更方便的是，部分香港保險只需設立一次提取指示，后續就會自動按比例提取。

不需要像內地儲蓄險每次取錢都提交申請。

很多保險公司還會給產品設立提取密碼，比如255、566。

255的意思是：2年繳費，從保單第5年開始每年提取總保費的5%。

按這些密碼取錢，可以一直取下去，保單里剩的錢還會越來越多。

身故賠償還能等孩子結婚再給？

大部分香港儲蓄險至少支持5種及以上的身故賠付方式。

常見的有：

• 一筆過賠付，直接把錢一把給你


• 定額分期賠付，每年或每月固定打一筆


• 定額遞增分期賠付，每次賠付逐漸增多

還有一些特殊的賠付方式。

比如在受益人升學、結婚、生子等人生大事時，把身故賠償金一次性賠付給受益人。

有的產品非常人性化，在身故金上給了受益人更多選擇權。

如果受益人到達指定年齡，或者不幸患上重大疾病，可以自己重新選擇身故金的賠付方式。

一張保單真能變成十張？

很多人第一次聽到都驚了：香港保險可以把一份保單拆成任意份。

拆分后的每份保單都和原有保單擁有同樣的權益。

這才是港險真正厲害的地方——結合保單權益人變更、多元貨幣轉換、多種身故賠付選項，可以更靈活地分配保單。

比如孩子要去英國留學，可以把手里的美元保單拆成兩份。

拆出來的那份轉換為英鎊，同時把投保人改為孩子，方便他在國外使用。

原來的保單繼續留給自己持續增值。

再比如多子女家庭有多個傳承需求，可以自行設立比例進行拆分。

通過設立不同的身故賠付選項，給每個孩子安排對應的領錢方式。

美元保單能變成英鎊保單？

目前香港保險最多支持10種貨幣的轉換。

包括美元、港元、人民幣、新幣、加元、澳元、歐元，甚至還有瑞士法郎。

如果你配置的是美元保單，但未來有去澳洲生活、工作或留學的打算。

就可以通過貨幣轉換功能，把保單貨幣轉換為澳元，方便使用。

還有哪些隱藏功能？

除了這6大功能，香港保險還有很多其他玩法：

• 紅利鎖定


• 指定收款人


• 年金轉換選項


• 對接養老社區

銀行利率跌到1%以下，部分中小銀行3年期、5年期定存甚至降到了1.2%。

比國有大行還低。

在這種環境下，港險的這些高階功能，確實值得認真研究一下。

大賀說點心里話

功能再強大，關鍵還是怎么買、從哪買。

同樣的保單，渠道不同，成本可能差出一大截。