保誠「信守明天」：被低估的"全能選手"，3個場景測完我服了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢保誠「信守明天」的朋友突然多了起來。

問得最多的一個問題是：這產品到底適合什么人買？

說實話，這個問題問到點子上了。

市面上測評文章一大堆，翻來覆去就是比收益、比分紅。

但很少有人告訴你：這份保單買回去，到底能在你人生的哪些關鍵節點派上用場？

今天我換個思路，不堆數據，咱們用場景說話。

孩子教育、自己養老、財富傳承，一份保單能不能全覆蓋？

我見過太多這樣的案例：買的時候只看收益高，真到用錢的時候才發現領不出來、領出來保單就廢了。

保誠去年9月升級的「信守明天」，我研究完之后只有一個感受：

它的優勢不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，適應更多場景使用，解決了很多家庭的痛點。

場景一：孩子教育金，15年回本開始領

35歲的你，有沒有算過孩子讀大學要多少錢？

2025年超幾十所大學學費上漲，漲幅500-20000元/年不等。

四川省公辦院校學費標準都上調了1100元，文科類4800元/年，理工類5200元/年。

這還只是國內公辦大學。

如果孩子想出國留學，一年三五十萬打底。

咱們算筆賬：現在孩子5歲，18歲上大學，你有13年時間準備。

問題是——錢放哪里能跑贏通脹，還能在用的時候穩定領出來？

銀行存款？

2025年5月20日起，1年期定存利率降到0.95%，5年期才1.30%。

10萬塊存5年，利息從7750元降到6500元，少賺1250元。

這點收益，連通脹都跑不過。

來看「信守明天」怎么解決這個問題：

15年預期IRR達到5%——這是升級后的新數據，中短期回報超亮眼。

什么概念？

同樣存15年，港險的收益是銀行定存的4倍以上。

更關鍵的是提領能力。

「信守明天」支持"567"提取密碼，做到早提取不斷單：

• 5年繳每年10萬美元（總保費50萬）


• 從第6個保單年度末開始，每年能提領3.5萬美元（總保費的7%）


• 一直領到終身

這個數字你可以自己算：

到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，剛好回本。

孩子18歲上大學，你已經領回了全部本金。

而保單里的錢還在繼續增值，每年還能穩定領3.5萬美元。

把保誠、友邦、宏利的旗艦產品拉出來對比。

「信守明天」在保單第20年-80年期間，領取后的保單剩余價值一直保持領先。

領得多，剩得也多——這才是教育金該有的樣子。

場景二：養老規劃，每年領錢到終身

2025年1月1日，延遲退休正式實施。

男職工退休年齡要延到63周歲，女職工延到55-58周歲。

更扎心的是，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

說實話，指望養老金過上體面的退休生活，越來越難了。

我見過太多這樣的案例：年輕時覺得養老還早，等到50多歲才發現存款不夠用。

這時候再想補救，時間窗口已經過去了。

「信守明天」的養老規劃邏輯是：晚提領，享高收益，打造終身現金流。

來看"5/11/10"提領密碼：

• 5年繳每年10萬美元（總保費50萬）


• 第11年開始提領，每年領10%（5萬美元）


• 一直領到終身

100年累計能領多少？

450萬美元。

領完這么多，保單里還剩多少？

1663萬美元，留給下一代。

保誠的提領密碼覆蓋全生命周期需求。

無論早用錢還是晚用錢，都能實現"收益+現金流"雙贏。

更貼心的是，「信守明天」有個市場首創的"自主入息"功能：

• 第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值


• 定時、定額、指定收款人


• 打造類似年金的穩定現金流

這個收款人可以是自己，也可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

設置好之后，每個月自動到賬，不用操心。

60歲退休，每月自動到賬一筆錢，一直領到終身——這才是養老金該有的確定性。

場景三：財富傳承，給下一代的禮物

很多人買儲蓄險，除了自己用，還想著留給孩子。

但問題來了：錢怎么給？什么時候給？給多少？

別被忽悠了，不是所有儲蓄險都能靈活傳承。

「信守明天」在這方面直接拉滿。

提供了市場首創的"自主傳承選項"，4種身故賠償支付方式任你選：

1. 一筆過：直接全額給付


2. 分期支付：按月/年分期給


3. 組合支付：部分一筆過+部分分期


4. 自主傳承（新增）：預先指定不同的身故賠償百分比，結合特定人生事件/指定年齡支付

新增的人生事件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

什么意思？

你可以這樣設置：

• 孩子25歲買房時，支付30%


• 孩子30歲結婚時，支付20%


• 孩子35歲時，支付剩余50%

錢不是一股腦給出去，而是在孩子人生的關鍵節點，分批到位。

既能幫到孩子，又不怕孩子年輕不懂事一次揮霍掉。

另外，第3個保單年度即可拆分保單。

一張大保單拆成幾張小保單，分給不同的孩子，各自獨立管理。

場景四：全球配置，6種貨幣自由切換

如果你或者孩子有移民、留學、海外置業的打算，貨幣配置就是繞不開的話題。

很多人買港險就是沖著美元資產去的。

但問題是：萬一以后需要換成其他貨幣呢？

「信守明天」的貨幣轉換功能，直接解決這個顧慮：

• 第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣


• 支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊

更關鍵的是：

貨幣轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這句話很重要。

我見過太多產品，貨幣轉換之后收益就變了，相當于換了一個新產品。

而「信守明天」的貨幣轉換是"真轉換"，轉完之后條款和收益都不變。

貨幣轉換確保財富增值的穩定性，減少轉換新產品的成本費用。

孩子以后去加拿大讀書？轉成加元。

去英國工作？轉成英鎊。

一份保單，跟著你的人生規劃走。

收益底氣：25年6.35%市場最高

前面講了4個場景，你可能會問：說了這么多功能，收益到底怎么樣？

來，咱們看數據。

「信守明天」升級后，5年繳美元保單首45年預期回報全面上調：

• 15年預期IRR 5.00%（舊版4.68%，提升0.32%）


• 25年預期IRR 6.35%（舊版6.09%，提升0.26%）——目前市場最高水平


• 28年達到6.5% IRR——行業最快達到演示上限的產品之一

對比升級前的保誠產品，「信守明天」提前17年達成6.5% IRR。

就算和其他頭部產品比，也比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

20-30年是保誠「信守明天」的"黃金優勢期"。

這個時間段剛好覆蓋了大多數人的用錢關鍵期——孩子上大學、自己退休、財富傳承。

同類產品基本要40年左右才能達到6.35%的收益水平。

而「信守明天」25年就到了。

時間就是金錢，早達到就是實打實的優勢。

信任保障：保誠的鈔能力

收益演示好看，能不能兌現？

這是很多人心里的疑慮。

說實話，分紅險的收益確實不是100%保證的。

但選對公司，能大大降低"畫餅"的風險。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

來看保誠的最新財報：

• 保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍


• 總投資資產達到1600億美元


• 全年新業務利潤30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄

更有說服力的是歷史數據：

長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%。

「理想人生」定期儲蓄保障計劃第20年實際平均總IRR 6.18%。

「更美好」保障計劃第20年實際平均總IRR 6.75%。

「子女培育多」儲蓄計劃第20年實際平均總IRR 6.32%。

另外，「信守明天」還新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構：

• 歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中


• 終期紅利雖非保證，但有機會帶來更快的財富增長

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

鎖定的歸原紅利，就像給收益上了一道保險。

結論：一份保單，陪你走過人生四季

回到開頭的問題：「信守明天」到底適合什么人買？

我的答案是：有明確家庭規劃需求的人。

• 孩子教育金：15年回本，567提領密碼，早領不斷單


• 自己養老：自主入息功能，打造終身現金流


• 財富傳承：自主傳承選項，分批給付不揮霍


• 全球配置：6種貨幣自由切換，跟著人生規劃走

以"收益加速+提領自由+功能王炸"三重優勢，「信守明天」配得上"黑馬"的稱號。

最后提醒一句：內部消息稱保誠預繳優惠要調整，現在鎖定還能享受"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，怎么買、找誰買、能省多少錢，這里面的門道更多。