立橋智選儲蓄保+息享年金3：5年保證翻22%，為什么我說"再不買就沒了"？

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，自己也是兩個孩子的爸爸。

今天這篇文章，我想從一個特別現實的問題聊起——

5年后要用的錢，你現在放哪里？

5年后要用的錢，現在該放哪里？

前幾天一個朋友問我：

孩子3歲了，8歲上小學，手里有一筆錢想給他存著當教育金，放哪兒合適？

銀行定存？

現在利率跌到**1.5%**左右，5年下來跑不贏通脹。

股票基金？

波動太大，萬一用錢的時候正好趕上下跌，那不是坑自己嗎？

這其實是很多家庭都會遇到的問題：

有一筆錢，3-5年后有明確用途，既要安全保本，又想有個像樣的收益。

無論是給孩子攢教育金，還是自己攢購房首付，亦或是單純的短期閑錢理財，都是同樣的需求。

香港中短期儲蓄險，投資周期通常就是5年或8年，剛好卡在這個位置。

今天要聊的兩款產品——立橋「智選儲蓄保」和「息享年金3」，就是專門解決這個問題的。

給娃存錢這事兒，確定性比啥都重要。

咱們一個場景一個場景來拆。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

先說個扎心的事實：

2025年，國內幾十所大學學費集體上漲。

南航飛行器設計專業漲到1.2萬/年，復旦本科基準學費從5000-6000漲到6500-8140，華東理工部分理工專業學費直接漲了54%。

海外更夸張——

斯坦福2024-25學年學費漲了5.5%，全額學雜費87,225美元；耶魯學期賬單首次超過9萬美元/年。

別讓通脹吃掉孩子的學費。

5年后用的錢，現在就得鎖住。

咱們來算一筆賬：

假設你現在手里有10萬美元，打算給孩子存5年教育金。

選立橋「智選儲蓄保」，整付10萬美元享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

然后呢？

• 第2年保證回本——沒看錯，是"保證"，不是"預期"


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%

這個收益是100%寫進合同的，不存在任何不確定性。

折算下來，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

什么概念？

國內銀行5年定存現在也就**1.5%左右，大額存單撐死2%**出頭。

這個保證收益，是銀行定存的3倍。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

我自己也是這么給孩子規劃的——

能鎖定的利率，就別等。

全球都在降息，今天能拿到的保證收益，可能就是未來幾年的高點。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

有些朋友的需求不太一樣：

"我不是一筆錢放5年不動，我希望每年能拿點'利息'出來，有點現金流。"

這種情況，**立橋「息享年金3」**更適合。

它的特色是：

保單前5年，每年保證派發周年紅利，金額是整付保費的4%。

還是10萬美元保費為例，優惠后實繳9.5萬美元：

• 第2年保證回本，和智選儲蓄保一樣


• 前5年每年拿4000美元"利息"（保證的）


• 第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元

5年預期現價116,274美元，IRR達4.12%，只比智選儲蓄保略低一點點。

但好處是：

每年有錢進賬，現金流更靈活。

適合什么人？

比如你有一筆閑錢，短期內可能有小額支出需求，又不想全放活期被通脹吃掉。

每年拿**4%**的保證紅利，既能覆蓋一些日常開銷，又不影響本金增值。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

當然，如果你的資金期限更長——

比如孩子剛出生，打算存到18歲上大學——那還有更"進階"的選擇。

立橋這兩款產品雖然也可以持有20年以上，但如果能放10-20年，香港儲蓄險市場還有更強的"增值型選手"：

宏利「宏摯傳承」：

前10年現金價值持續領先，"短期爆發力"無人能及，47年能達到6.5% IRR。

忠意「啟航創富（卓越版）」：

中期增速實現反超，保證回本14年，預期回本7年。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

• 若計劃在10年內有用款需求，首選宏利


• 若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強

另外還有一類需求：

既想要長期復利，又想中途能靈活提錢。

這種情況可以看永明「萬年青星河尊享2」，支持225、566等多種提領方式，可以快速領錢，提領后剩余現價全市場最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

很多人第一次聽說"立橋人壽"，會問：

這公司靠譜嗎？

咱們來看數據：

1. 百年金融集團背景

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

2. 分紅實現率100%

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年金」系列，分紅實現率持續**4年100%**達成！

3. 償付能力充足

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

4. 業務增長迅猛

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場認可度在快速提升。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

優惠倒計時，如何選擇？

最后說說怎么選，以及一個重要提醒。

兩款產品對比：

選擇建議：

• 追求"保證收益最大化"，選智選儲蓄保


• 需要"每年拿利息"的現金流體驗，選息享年金3


• 兩款都適合：短期資金管理者、穩健型投資者、現金流規劃者、美元資產配置者

重要提醒：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺，現有的高息產品往往是"賣完即止"，堪稱"買一個少一個"。

大賀說點心里話

說了這么多產品，其實最關鍵的問題是：

怎么買最劃算？

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出一大截。

這里面有個"信息差"，很多人不知道。