宏利「宏摯家傳承」：27年沖頂6.5%，但有個短板沒人提

你好，我是大賀。

北大碩士畢業后深耕港險9年，幫不少家庭做過財富規劃。

今天聊一款讓我眼前一亮的新品——宏利「宏摯家傳承」。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

我跟你說實話，最近咨詢我的客戶里，有一類人特別多：

"大賀，我就想存一筆錢，不急著用，讓它自己慢慢長大，等孩子大了或者我退休了再取。"

這類需求其實很樸素——不折騰、不追熱點、就想找個穩妥的地方放著。

但問題來了：放在哪里？

2025年銀行存款利率第七次下調，1年定期跌破1%，3年期也才1.25%。

說白了，你辛辛苦苦攢的錢，放銀行里連通脹都跑不贏。

2026年開年，香港各家保司新品層出不窮，我測了不少產品。

發現如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏利「宏摯家傳承」和友邦環宇盈活的適配性是最高的。

對于想做長期傳承的客戶來說，這確實是個不錯的選擇。

但到底好在哪？又有什么坑？

咱們用數據說話。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

站在你的角度想，買儲蓄險最關心什么？

無非就是：我的錢什么時候能達到最高收益？

這個數據不會騙人，咱們直接看各家產品到達6.5%收益上限的時間：

• 宏利·宏摯家傳承：27年


• 保誠·信守明天：28年


• 友邦·環宇盈活：30年


• 安盛·盛利2：30年


• 宏利·宏摯傳承（老款）：47年


• 永明·萬年青星河尊享2：50年

看到沒？

宏摯家傳承27年就能沖頂6.5%，可以說是目前市場的最強者。

再看回本時間：

• 預期回本期：宏摯家傳承6年，友邦7年，保誠8年


• 保證回本期：宏摯家傳承16年，友邦18年，安盛25年

這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

你可能會問：既然宏利老款「宏摯傳承」也在，為什么還要出新品？

我跟你說實話，宏摯傳承這款產品前20年的收益表現確實無可撼動。

但它有個明顯短板——47年才能沖頂6.5%，長期收益稍顯乏力。

宏摯家傳承的出現，就是為了補上這塊短板：降低前期收益，把重點放在登頂速度和中后期表現上。

這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

港險市場的C位，怕是要換人了。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然都說是"沖著友邦來的"，那咱們就掰開揉碎比一比。

以5年交費、年交6萬美元為例，看看兩款產品的收益走勢：

咱們算筆賬：

宏利的優勢期在前30年：

• 第10年：宏利39.86萬 vs 友邦39.46萬，宏利多3967美元


• 第20年：宏利83.18萬 vs 友邦81.21萬，宏利多1.96萬美元


• 第27年：宏利145.4萬 vs 友邦143.6萬，宏利多1.79萬美元

友邦的優勢期在30年之后：

• 第30年：兩者基本持平，差值僅-2美元


• 第50年：兩者基本持平，差值僅-9美元


• 第100年：兩者基本持平，差值僅-215美元

看到沒？

宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年，而且前30年收益一直領先。

30年之后兩款產品的區別并沒有很大，最終收益幾乎趨同。

所以光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

但別被市場噪音帶偏——這兩款產品各有特點，完全看個人偏好：

• 如果你更看重前期增速和登頂速度，選宏利


• 如果你更看重品牌和后期穩定性，選友邦

說到底，都是頂流產品，選誰都不虧。

場景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表現亮眼，宏摯家傳承在功能創新上也讓我看到了保司的誠意。

特別是對于有跨境生活需求的家庭，這兩個功能非常實用：

一、靈活取

可以按照自己的設定定期打款。

不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

關鍵是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程，省去一堆麻煩事。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"——投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉。

通過「摯易取」就能快速劃轉，不用層層審批。

對于有海外升學或移民規劃的家庭來說，這兩個功能非常適合，完美匹配跨境財務需求。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金需求。

咱們算筆賬，同樣是30萬美元總保費：

躉交（一次性付清）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交：

• 5年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

3年交：

• 5年預期回本


• 14年保證回本


• 26年登頂6.5%

5年交：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果手頭資金充裕，躉交的收益表現最優。

如果想分散繳費壓力，5年交也是不錯的選擇，反正最終都能沖頂6.5%。

場景三：需要定期提領現金流

前面說了這么多優點，現在該說說短板了。

我跟你說實話，能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么呢？

答案是：提取表現。

拿最常見的566提領為例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家老產品宏摯傳承。

后期提領，還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再來看看567這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

宏摯家傳承這一點比友邦好——友邦環宇盈活不支持567提取，直接斷單了，而宏摯家傳承可以做到。

但總體上表現也是平平，不及安盛和永明。

第100年賬戶余額安盛和永明能到1647萬，而宏摯家傳承只有89.8萬。

所以這款產品的定位很清晰：用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你有現金流規劃，需要定期提領養老或者補貼生活，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

但如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里。

宏摯家傳承的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

總結：根據你的場景選產品

站在你的角度想，選產品不是選"最好的"，而是選"最適合的"。

場景一：存錢不動，追求長期傳承

• 宏利·宏摯家傳承 或 友邦·環宇盈活


• 宏利前30年收益領先，友邦后期更穩

場景二：有跨境生活需求

• 宏利·宏摯家傳承


• 靈活取+摯易取，完美匹配海外留學、置業需求

場景三：需要定期提領現金流

• 永明·萬年青星河尊享2 或 安盛·盛利2


• 提領表現更優，適合養老規劃

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像。

但相比主流主打長期傳承的產品，綜合收益更高。

如果你正在考慮港險儲蓄，不妨先想清楚自己的核心需求是什么，再做選擇。

大賀說點心里話

說到底，產品選對只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比你想象的多得多。