香港保險公司排名Top10：87%的人都選了這幾家，有2家卻在暴跌

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說實話，最近被問得最多的問題就是：

"大賀，我想買港險，但保司那么多，到底選哪家靠譜？"

這個問題問得太及時了。

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率，一年期定存利率首次跌破1%，降到了0.95%。

三年期1.25%，五年期1.3%，活期存款更是只有可憐的0.05%。

錢放銀行，越來越不值錢了。

更扎心的是，連以前靠"高息攬儲"吸引客戶的中小銀行都扛不住了——2025年部分中小銀行年內降息多達7次，3年期定存利率甚至比國有大行還低，出現了罕見的利率倒掛。

這時候，很多人把目光投向了港險。

但問題來了：香港保險公司幾十家，哪些穩？哪些有潛力？哪些要避開？

正好，2025年上半年香港保險業數據剛剛公布，我跟你講，這組數據太有意思了——

新單保費沖到了1737億港元，同比飆升50.3%！

整個市場仿佛坐上了火箭。

今天我就用這份最新數據，回答你選保司時最關心的5個問題。

第一問：哪些保司最穩？看市場份額

選保司，第一個要問的就是：這家公司穩不穩？

別被忽悠了，什么品牌故事、什么百年歷史，都不如市場份額來得實在。

市場份額大，說明客戶用腳投票選了它，說明它有實力接住這么大的盤子。

咱們算筆賬：

2025年上半年，排名前10的保司分別是——

匯豐人壽、恒生保險、友邦、富衛人壽、宏利、中銀人壽、保誠保險、中國人壽、香港永明、安盛保險。

這個數據很有意思：

這前十家保司，加起來拿下了**87.4%**的市場份額。

什么概念？

100個人買港險，87個人選的都是這十家。

再看頭部中的頭部：

光是前五名——匯豐人壽、恒生保險、友邦、富衛人壽和宏利，就占據了近六成（59.6%）的江山。

匯豐人壽以306億港元穩坐第一把交椅，市場份額17.6%，同比增長23.4%。

這說明什么？

香港保險市場的"頭部效應"非常明顯，資源和客戶越來越向大公司集中。

對于咱們普通人來說，選擇頭部保司往往意味著更穩健的財務實力和更長期的服務保障。

第二問：哪些保司勢頭猛？看增長率

穩是穩了。

但有些人還想問：哪些保司正在往上沖？

畢竟，選一家有潛力的公司，未來服務和產品可能會越來越好。

這就要看增長率了。

說實話，看到這組數據我都驚了——

富衛人壽，同比增長129.3%，翻了一倍多！

172億港元的保費，市場份額9.9%，是所有頭部公司里沖得最猛的"黑馬"。

更夸張的是在經紀渠道：

富衛人壽的新單總保費達到92億港元，同比增長竟然高達291.3%！

接近三倍的增長，勢頭非常強勁。

宏利也不遜色，同比增長112.2%，翻了一番還多。

安盛保險同樣亮眼，同比增長111.6%。

這三家保司，可以說是2025年上半年的"增長三巨頭"。

不過這里出現了很明顯的"兩極分化"：

有的保司在瘋狂往上沖，有的卻在往下掉。

這個我們后面會專門講。

第三問：哪些保司業務質量高？看標準保費

剛才看的是總保費。

但行業內還有一個更關鍵的指標——"標準保費"。

這是什么意思？

我跟你講，有的保司總保費高，可能是因為賣了很多躉交（一次性交完）的保單，金額大但不可持續。

標準保費就像是把不同繳費期（比如躉交、5年交、10年交）的保單，用一套標準折算成"年繳保費"。

能更公平地反映一家公司長期保障型業務的"含金量"和健康度。

從這個維度看，排名前十的保司有了微妙變化：

匯豐人壽、中銀人壽、友邦、保誠保險、中國人壽、宏利、安盛保險、香港永明金融、恒生保險、富衛人壽。

中銀人壽和保誠保險的排名有所提升。

說明它們的業務結構更健康，長期保障型業務占比更高。

而在增長率上，安盛保險交出了**364.2%**的驚人增幅答卷！

這個數字說明什么？

說明安盛不只是在"沖量"，而是在"提質"，業務質量和規模雙雙爆發。

第四問：哪些保司要避開？看下滑數據

如果說整個市場是熱的，那經紀業務渠道就是"冰火兩重天"！

有保司增長300%，也有保司在往下掉。

這個數據很有意思，咱們必須看清楚。

周大福人壽，標準保費同比下滑40.4%，下滑幅度最大。

太壽香港，同比下滑8.5%。

就連老牌頭部友邦，在經紀渠道的標準保費也同比下滑了1.5%。

保誠保險同樣出現了**0.4%**的小幅下滑。

說實話，下滑不可怕。

可怕的是不知道為什么下滑。

周大福人壽和太壽香港的下滑，可能跟它們在經紀渠道的產品競爭力、傭金政策有關。

而友邦和保誠的小幅下滑，更多是基數效應——它們本身體量大，增長空間有限。

但不管怎樣，投保前一定要摸清保司的渠道優勢，避免踩坑。

第五問：高凈值客戶怎么選？看件均數據

如果你的預算比較高，比如100萬港元以上，那就要看另一組數據了——件均保費。

咱們算筆賬：

TOP15家保司的總整付件數有5.17萬件，非整付件數更是達到了50.7萬件，幾乎十倍之差。

整付與非整付件數比例約1:10。

這說明什么？

說明大多數高凈值用戶還是選擇了"細水長流"的繳費方式，而不是一次性砸進去。

5年交是個不錯的選擇，更符合利用保險進行長期財務規劃的本質。

再看件均保費：

匯豐人壽的整付均價高達1567萬港元，非整付均價也有37.6萬港元，是高凈值客戶的首選。

這也解釋了為什么匯豐人壽能穩坐第一——

它不只是保單數量多，單均保費也高，服務的客戶群體更優質。

如果你是高凈值客戶，重點關注匯豐人壽、中銀人壽這類在件均數據上表現突出的保司。

終極答案：三條選保司鐵律

說了這么多數據，最后給你三條實操建議：

第一，選保司先看頭部格局。

前10家保司占了**87.4%**的市場份額，頭部玩家實力更穩，選擇他們的產品更安心。

別被忽悠了去選那些聽都沒聽過的小保司，省那點保費不值當。

第二，不同需求盯準不同維度。

高凈值客戶看整付件數對應的保司表現，比如匯豐人壽、中銀人壽。

大眾保障需求可關注非整付件數領先的機構，比如友邦、保誠，精準匹配更省心。

第三，警惕"兩極分化"風險。

2025年上半年的數據已經很明顯了——有的保司翻倍增長，有的保司卻在下滑。

周大福人壽下滑40%、太壽香港下滑8.5%，這些信號不能忽視。

選保司，不只是選產品，更是選未來幾十年的服務保障。

選對了，省心省錢；選錯了，后悔都來不及。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道買，首年保費可能差出好幾萬。