宏利宏摯傳承：被萬年青光芒掩蓋的"提領天花板"，99%的人不知道這些隱藏玩法

你好，我是大賀，北大碩士，在港險這行摸爬滾打9年了。

今天想聊一款被嚴重低估的產品——宏利「宏摯傳承」。

買了儲蓄險，錢卻拿不出來？

我見過太多這種情況：

客戶興沖沖買了儲蓄險，覺得收益不錯。

結果三五年后要用錢，才發現提領規則一頭霧水，要么領早了虧本，要么領多了保單直接斷掉。

說到從儲蓄險領錢，萬年青「星河尊享2」確實是繞不開的標桿。

不管你每次領5000還是10000，跟其他同類產品比，它賬戶里剩下的錢是最多的。

這意味著復利不會斷，越領越穩。

但正因為它的領錢優勢太明顯，很多朋友容易緊盯著它不放，忽略了其他好產品。

這兩天我花時間把市面上主流儲蓄險的條款都翻了一遍。

發現宏利宏摯傳承的提領功能完全不輸，甚至在靈活度上玩出了新花樣。

你可能沒想過這個問題：

不同人生階段，錢該怎么拿出來用？

今天咱們就來扒一扒它那些被低估的提領功能。

場景一：急需一筆錢救急

先說第一個場景——突然要用一大筆錢。

生活嘛，誰能保證一帆風順？

孩子要出國留學、家里老人生病、生意上資金周轉……這些情況我見過太多了。

傳統的儲蓄險提領方式，基本都是"細水長流"型，每年領個5%、6%，慢慢領。

但真遇到急事，這點錢根本不夠用。

宏摯傳承在這方面做了個創新——先部分回本，后提取。

說白了就是：

在常規提領的基礎上，讓你第一年能領更多。

具體怎么操作？

• 5年繳費，第6年可以先領取總保費的21%，第7年再開始每年領總保費的**6%**直到終身


• 或者5年繳費，第8年先領取總保費的38%，第9年再開始每年領總保費的**6%**直到終身

給你算筆賬：

假設你5年一共交了30萬美金，按第二種方式，第8年你能一次性拿出11.4萬美金（30萬×38%）。

之后每年還能穩定領1.8萬美金。

這種方式特別適合急需用一大筆錢的朋友。

不用把保單退掉，也不用東拼西湊，一次性解決燃眉之急。

后續還有持續的現金流進賬。

場景二：想先落袋為安再享受

第二個場景更常見——

很多客戶跟我說："大賀，我不是不信保險公司，但本金放進去十幾年，心里總不踏實。

能不能先把本錢拿回來，再慢慢領利息？"

這種心態太正常了。

尤其是經歷過這幾年經濟波動的人，對"落袋為安"四個字有天然的執念。

宏摯傳承專門設計了一個56789提領方式，就是沖著這類需求來的。

具體怎么玩？

5年繳費，第13年一次性領回100%總保費，后續每年提取總保費的**5%**直至終身。

如果你不著急，還可以：

• 第14年領回100%總保費，后續每年提取6%


• 第15年領回100%總保費，后續每年提取7%


• 以此類推……

這才是關鍵：

每晚一年領回總保費，后續可以多拿1%的終身現金流。

舉個真實的例子：

30萬美金分5年投入，第13年把30萬美金全部取出來。

之后每年領15000美元（總保費的5%）。

本金回來了，心里踏實了，后面的錢就是純賺的"利息"。

這種方式很適合想要落袋為安、相對保守的客戶。

先把本金攥在手里，剩下的就是躺著收錢，心態完全不一樣。

場景三：想要雙倍回本再養老

第三個場景，是我最近接觸比較多的——養老規劃。

很多40多歲的客戶會問我：

大賀，我現在投一筆錢進去，等退休的時候能拿多少？

最好是本金翻倍，然后每年有穩定的錢花。

這個需求，宏摯傳承也能滿足。

5/20/5.8提領：

5年繳費，第20年拿回雙倍本金，第21年起每年領取總保費的**5.8%**直到終身。

給你算筆賬：

假設你今年40歲，投入30萬美金，分5年交完。

等你60歲的時候，一次性拿回60萬美金。

然后從61歲開始，每年領17400美金（30萬×5.8%），一直領到終身。

60萬美金夠不夠？

看你怎么規劃。

有些客戶會拿這筆錢還清房貸，有些會給孩子付首付。

剩下的每年1.7萬美金就是純養老金。

說白了就是：

前半生攢錢，后半生花錢，節奏剛剛好。

場景四：想要穩定現金流不操心

第四個場景，也是很多人忽略的——

有些客戶就是不想操心，最好保險公司每個月自動打錢到賬，跟發工資一樣。

宏摯傳承有個功能叫無憂選，專門解決這個需求。

無憂選功能是保險公司主動把不確定的終期紅利，按一定比例轉換成確定的收益。

有點像把你的房子折算成租金，每年或每月發給你，讓你吃利息。

什么時候可以開始？

最快今年交完保費，明年就能領錢。

無憂選可選擇按年或按月領取，啟動后只要保單生效就可以一直領下去。

如果不想領了，也可以隨時停止。

具體能領多少？

以5年交為例，入息開始周年日第10年，每年可領6.4%，每月可領6.7%。

不過我要提醒一句：

無憂選功能會讓終期紅利提前透支，沒有留給終期紅利后續增值的空間。

影響保單后期的收益表現。

所以如果你有傳承需求，想把保單留給下一代，這個功能就不太適合。

我的建議是：

如果要行使無憂選功能，最好在保單20年之后，這樣可以兼顧收益和實用性。

為什么它能做到這么靈活

看到這里你可能會問：

宏摯傳承憑什么能玩出這么多花樣？

其他產品怎么做不到？

這才是關鍵——它的底層收益結構不一樣。

不同于其他有復歸紅利和終期紅利的產品，宏摯傳承只有終期紅利，沒有復歸紅利。

終期紅利最大的優勢就是增值快。

增值快就意味著回本快。

我對比了市面上10款主流產品。

宏摯傳承是各種繳費期預期回本最快的產品。

5年交的話，預期第6年就能回本，而友邦、保誠等同類產品要7-8年。

回本快有什么好處？

好處就是你提前領錢的底氣更足，不用擔心領早了虧本。

這也是為什么它能設計出這么多靈活的提領方式——因為賬戶里的錢漲得夠快，經得起你折騰。

不過，沒有復歸紅利也會導致產品的收益波動性增大，不確定性進一步增強。

這也是為什么宏利要推出無憂選功能——用確定的現金流來對沖不確定性。

順便說一句，2025年銀行存款利率又降了。

5月20日六大行同步下調，1年期定存降到0.95%，3年期才1.25%。

高息存款越來越難找，儲蓄險的靈活提領功能就成了資金規劃的重要工具。

附：常規提領密碼速查

最后給大家整理一份常規提領密碼速查表，方便對照使用。

宏摯傳承有整付、2年交、3年交、5年交、10年交、15年交多種繳費方式。

不同繳費方式對應不同的提領密碼。

比如整付保費，第4年開始可每年領總保費的6%（146提領）。

5年繳費，第6年開始可每年領總保費的7%（567提領）。

按照這樣的提領密碼去領錢，不會有斷單的風險。

總體來說，關于儲蓄險的提領，沒有絕對"最好"的產品，只有"最對"的需求。

是急著用一筆錢補家用，還是為二三十年后的養老鋪底？

又或者想給孩子留一筆靈活的教育金？

不同的目標，其實早就框定了適合的產品方向。

萬年青星河尊享2的余額優勢讓人很有安全感。

而宏利宏摯傳承則用回本提領、無憂選等把靈活度玩出了新花樣。

關鍵是找到最適合你的那一款。

大賀說點心里話

說了這么多提領方式，其實最重要的還是怎么買、買多少、什么時候開始領——這些問題，每個人的答案都不一樣。

如果你想知道自己的情況適合哪種方案，或者想了解現在買港險還有什么信息差，掃碼加我聊聊。