萬通「富饒萬家」：買過「富饒千秋」的老客戶，要不要退舊買新？我幫你算了一筆賬

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前兩天有個老客戶找我，開門見山就問：

"大賀，我3年前買的富饒千秋，最近看到萬通出了富饒萬家，收益好像高了不少，我要不要退舊買新？"

說實話，這個問題最近問我的人不少。

畢竟2025年國內存款利率已經第七次下調了，六大行1年期定存跌破1%，3年期也才1.25%。

手里有美元資產的人，都在重新審視自己的配置。

而萬通這次升級，我跟你講，確實不是小打小鬧。

看完新舊對比數據，我自己都覺得這個升級真的香。

今天這篇文章，我就從一個服務過500+中產家庭、親歷萬通產品三代迭代的從業者視角，幫你把「富饒萬家」和「富饒千秋」掰開了揉碎了講清楚。

萬通出手：「富饒千秋」迎來接班人

萬通「富饒千秋」這款產品，老客戶都懂。

當年靠著"保證回本快+年金轉換"這兩張牌，在市場上殺出了一條血路。

但說實話，它有個短板一直被詬病——長期收益后勁不足。

50年才能達到**6.5%**的預期回報率，跟友邦、安盛那些以收益見長的產品比，確實差了口氣。

這次萬通終于出手了。

「富饒萬家」作為「富饒千秋」的接班人，收益表現堪稱"蛻變"。

不是擠牙膏式的小升級，而是直接把最大的短板給補上了。

具體補得怎么樣？看數據就知道。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

這是我最想跟你聊的部分，因為數據對比太直觀了。

先說結論：

對比前作「富饒千秋」，「富饒萬家」提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

什么概念？

「富饒千秋」要50年才能達到**6.5%**的預期回報率，「富饒萬家」30年就到了。

整整提前了20年。

我跟你講，這個差距放到實際收益上，就是真金白銀的差別。

以市場主流的5年繳費計劃為例，每年交5萬美元，5年共交25萬美元本金：

• 第10年：預期現價31.8萬美元，是本金的1.2倍，預期回報率3.05%


• 第20年：預期現價71.6萬美元，是本金的2.8倍，預期回報率躍升至6.0%


• 第30年：預期現價146.3萬美元，是本金的5.85倍，預期回報率達到6.5%

看這張收益表，30年后146萬美元，100年后1.2億美元。

這個復利曲線，老客戶都懂意味著什么。

但光看自家產品還不夠，得放到市場里橫向比較才有參照系。

這張表我建議你仔細看。

15家保司的主力產品放在一起，「富饒萬家」的位置一目了然：

保證回本13年，預期回本7年，30年達到6.5%。

對比一下：

• 友邦「環宇盈活」：保證回本18年，30年達到6.5%


• 安盛「盛利II」：保證回本25年，30年達到6.5%


• 保誠「信守明天」：保證回本18年，28年達到6.5%

看數據就知道，「富饒萬家」在保證回本速度上碾壓大部分競品。

同時長期收益也追平了第一梯隊。

還有個數據值得說：

保證收益率峰值達0.55%。

這個數字什么水平？

目前全市場保證收益率能超過**0.5%**的儲蓄分紅險產品，只有6款。

「富饒萬家」就是其中之一。

說實話，對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報極具吸引力。

綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊，這話不是我吹的，數據擺在這兒。

而且你想想，2025年7月1日起香港保監局新規落地，非港元保單演示利率上限就是6.5%。

現在鎖定一款能在30年達到6.5%的產品，窗口期其實很珍貴。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益升級是面子，功能升級才是里子。

這次「富饒萬家」在傳承架構上的改動，我跟你講，是真正解決了老客戶的痛點。

先看最核心的變化：

第二保單持有人/被保人可新增至3人（原「富饒千秋」僅1人）。

這個升級意味著什么？

以前買「富饒千秋」，你只能預設1個后備持有人、1個后備被保人。

萬一這個后備人員比原保單持有人走得更早呢？

預備就失效了。

現在「富饒萬家」可以新增3人，第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

尤其是多子女家庭，這個功能太實用了。

你可以把三個孩子都設為后備，按順位繼承，不用擔心出現意外情況導致保單歸屬出問題。

同樣的邏輯，保單分拆時也可以為分拆保單提名最多3名指定人士。

比如你有一張大額保單，想分拆給三個孩子，每張分拆保單都可以獨立提名3個指定人士。

傳承架構的靈活度直接拉滿。

還有個新增功能我特別想說：

彈性提取權益。

這是「富饒千秋」沒有的功能。

具體怎么用？

從第1個保單周年起，你可以申請設立一個指示，指定一個人定期從保單里領錢。

比如你想每個月給父母賬戶打5000塊養老金，或者給上大學的孩子固定生活費，設置一次就行。

不用每次都操作。

而且可以無限次更改指示或收款對象。

說實話，這個功能看起來不起眼，但用起來真的省心。

在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

這張對比表建議存下來，新舊功能差異一目了然。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

說完升級的部分，也得說說沒變的部分。

老客戶最關心的那些核心功能，「富饒萬家」全部保留了。

12種年金轉換，依然是市場獨家。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

這12種年金形態，覆蓋了你能想到的幾乎所有養老場景：

• 想要固定領取？有定額終身年金


• 擔心通脹？有遞增終身年金，每兩年遞增5%


• 想要夫妻共同領取？有聯合年金領取人選項


• 擔心領不夠本就走了？有**100%**現金價值回奉保證


• 擔心重疾花錢多？有危疾雙倍年金

我跟你講，作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

它兼顧了儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢，確定性支付匹配剛性養老需求。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器，這話我說得很有底氣。

10種貨幣自由轉換，跨境需求全覆蓋。

支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣。

保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

有留學規劃的、有移民打算的、有跨境業務的，這個功能太實用了。

另外，像11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能，也全部保留。

老客戶擔心的"換代砍功能"，這次沒有發生。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也得看保司能不能兌現。

先說背景：

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

再看硬實力：

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

2853億美元是什么概念？

這個體量在港險市場里絕對是頭部水平。

投資策略上，固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

以債券為主的分散策略，穩健為先。

最關鍵的指標——分紅實現率。

萬通保險目前發售的儲蓄險產品，整體分紅實現率表現在95%以上。

看數據就知道，分紅實現率表現相當給力。

不管是年終紅利還是終期紅利，基本都在**99%-101%**之間。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

說了這么多，回到開頭那個客戶的問題：

買過「富饒千秋」的老客戶，要不要退舊買新？

我的建議是：

看你的持有年限和資金規劃。

如果你的「富饒千秋」已經持有3年以上，退保會有損失。

而且年齡增長后重新投保費率也會變化。

這種情況下，不建議盲目退舊買新。

但如果你還有新增配置的需求，或者剛買不久損失不大，「富饒萬家」確實是更優選擇。

對于新客戶，答案更簡單：

直接選「富饒萬家」。

看看這組數據：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合這幾類人：

中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。國內存款利率跌破1%的當下，6.5%的長期復利優勢更明顯。

提前規劃養老的人士：看中其獨一無二、可鎖定終身現金流的年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

說實話，2024年內地訪客赴港投保628億港元，同比增長6%，儲蓄型保險占比超過60%。

這個趨勢說明什么？

越來越多人意識到，在利率下行的大環境下，鎖定一份長期穩健的美元資產，是對沖不確定性的明智選擇。

而「富饒萬家」這次升級，剛好踩在了這個節點上。

大賀說點心里話

產品測評寫到這兒，該說的數據和功能都說清楚了。

但怎么買、從哪個渠道買，其實還有一層信息差沒講。