安盛尊尚盈家2：存款利率跌破1%，這款港險憑什么敢說"首日81%保證在賬"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大行存款利率第七次下調——1年期定存利率跌到0.95%，3年期1.25%，活期更是只剩0.05%。

說實話，存銀行已經不是"賺多賺少"的問題，而是實打實地跑不贏通脹。

很多人開始琢磨：中短期的錢，到底還能放哪兒？

今天聊一款我最近幫不少客戶算過的產品——安盛「尊尚盈家2」，看看它能不能成為一個靠譜的選擇。

你的錢，放進保險第一天就"消失"了？

你想想看，很多人不敢買儲蓄險，最怕的是什么？

不是收益不夠高，而是——錢放進去，第一天賬戶里就只剩個零頭。

這筆賬很簡單：

假設你交了100萬，首日現金價值只有30萬、40萬，那意味著什么？

意味著你的錢有60%-70%在第一天就"消失"了，變成了各種費用、傭金、扣款。

萬一急用錢要退保，直接虧大半。

這種"前幾年退保血虧"的設計，讓很多人對儲蓄險望而卻步。

尤其是有中短期用錢計劃的人——5年后要給孩子留學、自己有創業打算——根本不敢把錢鎖進去。

別被忽悠了，選產品第一件事，就是看首日現金價值到底有多少。

首日81%保證在賬，這款產品不一樣

安盛尊尚盈家2非常實在，直接把首日現金價值拉到了81%。

什么意思？

你投進去15萬美金，第一天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，實實在在就在這，不是畫的餅。

這在港險市場里，算是相當能打的水平了。

再看回本速度：

• 保單第4年預期回本


• 保單第5年保證回本

注意這兩個詞的區別——"預期"是按目前分紅實現率估算的，"保證"是白紙黑字寫進合同的。

也就是說，哪怕市場再差，第5年你的錢一定能拿回來，這是承諾。

對比一下國內的情況：

華瑞銀行2025年內已經降息7次，3年期存款利率從2.8%一路降到2.15%，趨勢很明顯——利率下行是長期的。

而尊尚盈家2能在第5年鎖定回本，這個確定性就顯得格外珍貴。

5年后要用錢？收益夠不夠看？

說實話，光回本還不夠，關鍵是回本之后能賺多少。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2則是可以提供快速的中短期收益回報。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，我幫不少客戶算過這筆賬：

• 第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

4.45%的復利IRR是什么概念？

對比現在六大行1年期0.95%的存款利率，差了將近4倍。

而且這還是第10年的數據，越往后復利效應越明顯。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

不管是5年后孩子要留學，還是10年后自己有創業計劃，都能在合適的時間點取出來用。

擔心市場波動？紅利鎖定幫你落袋為安

有人會問：你說的收益這么好，但不是說終期紅利是非保證的嗎？

萬一市場不好怎么辦？

這個擔心很正常。

作為一款英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始就有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值；

行情不好，就鎖定現有收益。

主動權在你手里，進可攻退可守。

15萬美金門檻高不高？分期繳費有門道

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投，折合人民幣大概100萬出頭。

門檻確實不低。

但如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費（第二期保費的每年4.5%，首3個月豁免）

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

比如你手上有80萬美金想投，先交23%也就是18.4萬，剩下的3個月內補齊就行，不用一次性全掏出來。

底層資產怎么配？穩健增值的邏輯

很多人買儲蓄險只看收益表，不關心錢到底投哪兒了。

這筆賬很簡單，底層資產決定了收益能不能兌現。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

還有一點值得說：

安盛承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。

同樣的投資表現，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

不只是存錢：傳承功能加分項

對于高凈值客戶，尊尚盈家2還有一套傳承功能值得關注。

首創**"財富管家"**服務，解決了一個挺實際的問題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來再手動轉。

現在可以直接在保單里設定好每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

其他傳承功能也很全：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 能提前指定保單后備持有人


• 身故賠償方式靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都可以


• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

適合你嗎？三個問題自測

一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

問自己三個問題：

1. 你是否特別看重本金安全，有中期用錢計劃？

比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活——尊尚盈家2的5年保證回本就很對口。

2. 你是否是高凈值家庭，需要保單具備高度靈活性做財富傳承？

財富管家、保單分拆、多種身故賠償方式——這些功能組合起來很實用。

3. 你是否更看重長期收益或想選擇多年繳費？

如果是這種情況，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

說實話，沒有完美的產品，只有適不適合你。

大賀說點心里話

關于尊尚盈家2的分析就到這里，但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。