安盛盛利II：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命短板沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，5年期定存只剩**1.3%**了。

10萬存5年，利息從7750元降到6500元。

你的錢正在悄悄縮水。

就在這個節骨眼上，安盛放了個大招——盛利II來了。

朋友圈被刷屏，什么"557提領密碼"、"全市場獨一份"、"提領天花板"……吹得神乎其神。

說實話，我研究完這款產品，確實有驚喜。

但也發現了一個很多人避而不談的問題。

今天咱們用數據說話，把這款產品扒個底朝天。

盛利II來了：這次升級有多大？

先說結論：盛利II已經不是原來的配方了，幾乎沒有前作的影子。

盛利I當年靠什么出圈？

2年交、極致收益、簡單粗暴。

但問題也很明顯——繳費壓力太大，貨幣選擇太少。

這次盛利II直接來了個大換血：

繳費期擴容了。

盛利I只支持2年交，一年交幾十萬，很多人吃不消。

盛利II支持5年和10年兩個繳費選項，壓力小多了。

貨幣選擇多了。

盛利I只有美元、港元、人民幣三種。

盛利II直接支持9種保單貨幣，新增了英鎊、歐元、加元等。

而且從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

傳承功能升級了。

盛利II新增雙繼承選項、財富管家服務，支持預設定期提款。

站在你的角度想，這次升級的核心邏輯很清晰：

盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置。

功能全家桶：財富管家+雙重貨幣+身故保障

說實話，盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

我給你拆解幾個核心亮點：

財富管家服務

這個功能很有意思。

它支持向至多3位客戶派發自主入息。

什么意思？

你可以提前規劃好，給老婆、孩子、父母分別設定不同的提取方案，精準分配現金流。

雙重貨幣賬戶

在你的保單價值鎖定以后，可以設立兩個貨幣戶頭。

比如一半美元、一半人民幣，靈活調配。

身故保障選項

盛利II提供兩種身故賠償選擇：

• 基本身故保障賠付100%標準保費總額


• 特級身故保障賠付130%標準保費總額

這個數據很有意思——無論選特級還是基本身故保障，產品收益都完全一樣。

相當于白送你30%的身故金，不影響任何收益。

靜態收益實測：5年交能打到什么位置？

功能說完了，咱們來看最核心的——收益。

我給你算一筆賬。

6萬美金×5年，總保費30萬美金，看看盛利II的實力：

預期7年回本。

• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

對比一下銀行存款：5年期定存1.3%，盛利II長期復利6.5%。

差距是5倍。

但咱們做產品測評，不能只看絕對值，得看相對位置。

我把老五家的旗艦產品拉出來橫向對比：

保單20年內，宏利的宏摯傳承排第一，盛利II排第二。

保單20~30年：

• 保誠信守明天（28年達到6.5%）


• 友邦環宇盈活（30年達到6.5%）


• 盛利II（30年達到6.5%）

說實話，盛利II的靜態收益雖然都能跑到2~3位。

但盛利I代那種無可匹敵的統治力消失了。

當年盛利I是什么地位？

碾壓級別的存在。

現在盛利II雖然依然能打，但已經不是一騎絕塵了。

優惠加持后：30年后能沖到第一

靜態收益排2~3位，那算上優惠呢？

盛利II的保費回贈力度相當大：

• 5年交年保費5000-39999美元，回贈10%


• 40000-79999美元，回贈15%


• 80000-199999美元，回贈22%


• 200000美元以上，回贈26%

如果你持有指定儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得5%回贈。

還有預繳優惠：

• 首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%


• 80000美元或以上享年利率4.5%

我給你算一筆賬，把這些優惠都算進去：

優惠后復利IRR：

• 10年3.93%


• 20年6.01%


• 30年達到峰值6.62%

這個數據很有意思——30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

如果你是長期持有、打算傳承的，盛利II的優勢就體現出來了。

提領才是王炸：557密碼全市場獨一份

前面說的都是"不提領"的靜態收益。

但很多人買港險，是要用的——養老、教育、現金流。

這才是盛利II真正的殺手锏。

什么是557提領密碼？

5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

我給你翻譯一下：

30萬美金總保費，每年提取2.1萬美金（約15萬人民幣），提到100歲都不會斷。

說實話，自我接觸香港保險以來，5年交里，我聽過最牛的提領密碼就是567了。

而557，在我的認知里，市場應該僅此一款產品能做到。

我測算了一下，盛利II確實能做到557提領，1萬美金×5年交的小單也能實現。

沒在吹牛。

其他提領場景呢？

我把常規的566提領、極致的567提領、晚提領的5108場景都測了一遍：

566提領（第6年開始每年提6%）：

保單前14年宏摯傳承最優，其次是盛利II。

保單15年開始盛利II成為第一。

567提領（第6年開始每年提7%）：

前14年宏摯傳承領先。

15年開始盛利II一路領先。

星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II。

5108晚提領（第10年開始每年提8%）：

前18年宏摯傳承領先。

19年開始盛利II反超。

盛利II的動態收益（提領）是卓越絕倫的。

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

之前我一直推薦的永明星河尊享II，算是碰上一個強有力的競爭對手了。

必須說的瑕疵：保證收益是短板

說了這么多優點，該說缺點了。

盛利II的保證收益表現較差。

不僅保證回本期長達25年，峰值IRR也僅有0.23%。

咱們用數據說話，看看老五家的保證收益對比：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 安盛盛利II至尊版：25年保證回本，峰值IRR 0.23%

差距很明顯。

永明的兩款產品基本上是整個港險市場保證收益的天花板了。

而盛利II墊底。

其實盛利II有兩個版本：

• 至尊版（高收益版本）


• 至盛版（短保證回本期）

今天我們說的都是至尊版，也是安盛主打的版本。

至盛版存在的意義是什么？

就是怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢。

這可不是我亂猜的，安盛官方自己說的：

至尊主打高傳承總價值，至盛主打短保證回本期。

當然，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益都不高。

除了永明這樣能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

安盛靠譜嗎？208年歷史+全球最大保險集團

產品端的理由說完了，最后聊聊公司。

站在你的角度想，買港險儲蓄分紅險，本質上就是選保險公司。

產品收益再高，公司不靠譜，分紅兌現不了，一切都是空談。

安盛靠譜嗎？

我總結為五個字：歷史最悠久、規模龐大、國際評級高。

歷史最悠久

安盛1817年成立于法國，屹立208年。

跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰以及3次工業革命。

是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模龐大

安盛是全球最大的保險集團。

業務網絡覆蓋全球超過50個國家及地區，服務全球將近1億客戶。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

國際評級高

• 標準普爾信用評級為AA-


• 穆迪長期債務評級為AA3


• 惠譽國際評級為AA

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

盛利II綜合評價：值得作為重點產品重點考慮。

預期總收益表現市場前3，提領收益超越永明，功能上還十分全面。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低。

那么它就是你的最佳選擇之一。

大賀說點心里話

盛利II的測評就到這里了。

產品怎么樣，數據已經說得很清楚。

但怎么買、能省多少錢，這才是更關鍵的問題。