安盛盛利2：保證回本要25年，為什么還有人要買？真相在這

爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

安盛「盛利2」的保證收益部分，確實偏低。

什么意思？以5年繳費為例，它的保證現金價值增長非常緩慢，保證回本時間需要25年。沒看錯，是25年。

更扎心的是，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

這是什么概念？你把錢存銀行活期，利息可能都比這高。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——保司把更多收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

如果你是那種"必須白紙黑字寫明的錢才算錢"的人，這款產品可能真的不適合你。

但問題來了——

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。這不是我在吹，是市場用腳投票的結果。

憑什么？三個核心優勢：

· 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

· 557提領規則：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

· 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……滿足財富傳承全場景需求

數據不會騙人。接下來我逐個拆解。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

2025年，銀行存款利率全面進入"1時代"。五年期定存利率降到1.3%，大額存單三年期平均也就2.197%。

錢存銀行，等于慢性貶值。

再看港險這邊。以安盛「盛利2」5年繳為例，我直接上數據：

預計7年回本。注意，這是預期回本，不是保證回本。

· 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達標。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

這里插一句題外話：2025年金融監管總局的數據顯示，人身保險業過去3年平均財務收益率為3.20%。安盛「盛利2」演示的6.5%能不能實現？后面講公司實力時會詳細分析。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

什么是557？5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

這是市場唯一的提領規則，最低投保額也能行使。

我用實際案例說明。以年繳10萬美元、連續繳納5年為例：

557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元。

第19年，累計領回52.2萬美元，相當于領回了全部本金。

此時保單里還剩將近56.3萬美元。

總收益已經超過本金兩倍。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。根據你的現金流需求，從保守到極致都能滿足。

支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

別被銷售話術帶偏了——儲蓄險不只是看收益數字，功能設計同樣重要。

安盛「盛利2」在這塊確實下了功夫，多項功能均為市場首創或領先。

雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

舉個例子：你主賬戶是美元，但擔心美元貶值，可以把一部分價值鎖定到人民幣賬戶。兩個賬戶之間可以雙向調配資金。

這對做跨境資產配置的人來說，簡直是剛需。

財富管家（市場首創）

第3個保單周年日起，保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。

什么意思？你可以預設指示，讓保單自動為3位收款人提供穩定資金流。

比如：每月自動給父母轉生活費，給孩子轉教育金，給自己轉養老金。不用你操心，保單自動執行。

這就是"信托式傳承"的雛形。

保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，不限次數拆分。

一張大保單可以拆成多張小保單，分給不同的家庭成員。傳承規劃更靈活。

自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣：加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

第三個保單周年日起，0手續費轉換。

特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%。這個差距是6倍。

適用多種場景：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……

投資沒有完美產品，但功能越全面，適用場景越多，產品的"容錯率"就越高。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

回到開頭的問題：保證收益這么低，分紅真的能兌現嗎？

這就要看保司的投資能力和歷史戰績了。

全球保險巨頭

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

信用評級方面：標普AA-，穆迪Aa3，惠譽AA-，全部穩定展望。

分紅實現率穩健

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。最低值28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更關鍵的是：14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

適合自己的才是最好的。

安盛「盛利2」的瑕疵很明確：保證回本慢，25年才能保證回本，保證收益率峰值僅0.23%。

這個瑕疵影響誰？

· 極度保守的投資者

· 無法接受任何不確定性的人

· 短期內可能需要動用這筆錢的人

這個瑕疵不影響誰？

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

分析了這么多，你可能還在糾結：這款產品到底值不值得買？怎么買更劃算？

其實，比產品本身更重要的，是買的方式。同樣的產品，渠道不同，到手價格可能差出一大截。