財(cái)富傳三代是個(gè)技術(shù)活。而大多數(shù)人還沒(méi)意識(shí)到，遺產(chǎn)稅的腳步聲已經(jīng)越來(lái)越近了。

這也是為什么，2025年香港保險(xiǎn)圈最火爆的關(guān)鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來(lái)咨詢量飆升、老客戶追購(gòu)，被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"。30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)；"557"極致提領(lǐng)規(guī)則——交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；還有雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家等市場(chǎng)首創(chuàng)功能。

但我必須說(shuō)句實(shí)話：這款產(chǎn)品有個(gè)短板，很多人根本不知道。

今天，從收益、提領(lǐng)、功能三大維度深度拆解，幫你看清產(chǎn)品瑕疵、避開(kāi)"甜蜜陷阱"，判斷這款"爆單王"是否真正契合你的傳承需求。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

先看最核心的收益數(shù)據(jù)。

以5年繳為例，安盛「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。這個(gè)速度在港險(xiǎn)市場(chǎng)屬于第一梯隊(duì)。

具體來(lái)看各階段表現(xiàn)：

· 第10年，現(xiàn)價(jià)39.6萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%

· 第20年，現(xiàn)價(jià)83.27萬(wàn)美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%

· 第30年，現(xiàn)價(jià)175.53萬(wàn)美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數(shù)更直觀：10年可翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠(chéng)28年。對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開(kāi)10年以上的差距。

對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)看，都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

整體來(lái)看，「盛利2」的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)速度非常快，實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍，助力財(cái)富快速累積。對(duì)于規(guī)劃家族財(cái)富傳承的人來(lái)說(shuō)，這種穩(wěn)定的復(fù)利增長(zhǎng)，才是真正能穿越周期的底氣。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

提領(lǐng)功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點(diǎn)之一。

為什么我特別看重提領(lǐng)能力？因?yàn)樨?cái)富傳承不是一錘子買賣，而是需要持續(xù)、靈活的現(xiàn)金流支持。子女教育、養(yǎng)老補(bǔ)充、應(yīng)急周轉(zhuǎn)……每個(gè)場(chǎng)景都需要"活錢"。

「盛利2」推出市場(chǎng)唯一的"557提取"——5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利。

另外還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，滿足不同家庭的現(xiàn)金流需求。

舉個(gè)具體例子：以10萬(wàn)美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬(wàn)美元，領(lǐng)回全部本金。此時(shí)保單里還剩將近56.3萬(wàn)，總收益已經(jīng)超過(guò)本金兩倍。

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開(kāi)更大的收益差距。

別讓財(cái)富在傳承中縮水——這句話在提領(lǐng)設(shè)計(jì)上體現(xiàn)得淋漓盡致。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場(chǎng)景覆蓋

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上也頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作，市場(chǎng)最早，不限次數(shù)。一張保單可以拆給多個(gè)子女，提前規(guī)劃才能從容傳承。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費(fèi)。保單持有人從第三個(gè)保單周年日起即可操作。

財(cái)富管家：這個(gè)功能我要重點(diǎn)說(shuō)。保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個(gè)保單周年日起可預(yù)設(shè)指示，為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

信托+保險(xiǎn)是標(biāo)配。財(cái)富管家功能相當(dāng)于在保單內(nèi)嵌入了"類信托"功能，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富定向傳承，規(guī)避未來(lái)稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開(kāi)設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，市場(chǎng)首創(chuàng)。相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣，應(yīng)對(duì)匯率波動(dòng)更從容。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來(lái)，適用多種場(chǎng)景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰(shuí)？

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無(wú)缺。

「盛利2」的保證收益部分相對(duì)較低。以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)較為緩慢，預(yù)期回本時(shí)間需25年，保證部分的長(zhǎng)期收益率峰值僅為0.23%左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過(guò)降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書(shū)

分紅能不能兌現(xiàn)，關(guān)鍵看公司實(shí)力。

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，1817年在法國(guó)成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠(chéng)、永明加起來(lái)的總和，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金的2.6倍。

還是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)AA3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。有14款分紅時(shí)間超過(guò)10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

這也為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫(xiě)在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點(diǎn)鮮明的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實(shí)表現(xiàn)出色。

遺產(chǎn)稅遲早會(huì)來(lái)。截至2024年末，家族信托存續(xù)規(guī)模已突破8000億元，保險(xiǎn)金信托成為中產(chǎn)家庭財(cái)富傳承工具。提前布局，才能在政策落地時(shí)從容應(yīng)對(duì)。

但港險(xiǎn)配置的核心從來(lái)不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。