社保只是保底，不是保障。這個(gè)殘酷現(xiàn)實(shí)，讓越來(lái)越多人把目光投向了港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。

而在2025年的港險(xiǎn)市場(chǎng)，安盛「盛利2」無(wú)疑是最火的那個(gè)——被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"，上市以來(lái)咨詢量飆升、老客戶追購(gòu)。30年IRR達(dá)6.5%穩(wěn)居第一梯隊(duì)，557提領(lǐng)規(guī)則更是全港唯一不斷單。

但養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越主動(dòng)，也越需要看清產(chǎn)品的真實(shí)面貌。今天就從收益、提領(lǐng)、功能三個(gè)維度拆解這款"爆單王"，尤其是那個(gè)容易被忽略的短板。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

退休后的日子可能比上班還長(zhǎng)，這意味著養(yǎng)老金需要持續(xù)增值。

以5年繳、年交6萬(wàn)美元為例，「盛利2」預(yù)計(jì)7年回本。之后的增長(zhǎng)曲線相當(dāng)漂亮：

· 第10年現(xiàn)價(jià)39.6萬(wàn)美金，IRR達(dá)3.52%

· 第20年現(xiàn)價(jià)83.27萬(wàn)美金，IRR達(dá)5.82%

· 第30年現(xiàn)價(jià)175.53萬(wàn)美金，IRR登頂6.5%

換算成倍數(shù)更直觀：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。基本實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍。

對(duì)比整個(gè)市場(chǎng)，「盛利2」在各階段收益都保持前三，是綜合最均衡的頂尖產(chǎn)品。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場(chǎng)唯一不斷單

現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要——這是我服務(wù)過(guò)大量70后80后客戶后最深的體會(huì)。

「盛利2」最引人注目的就是提領(lǐng)功能。它推出了市場(chǎng)唯一的"557提取"：5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，而且不斷單。最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利。

以年交10萬(wàn)美元、交5年為例，557提領(lǐng)下第5年末起每年提取35,000美元。到第19年累計(jì)領(lǐng)回52.2萬(wàn)美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金，此時(shí)保單里還剩將近56.3萬(wàn)，總收益超過(guò)本金兩倍。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品，尤其在早期、大額提領(lǐng)時(shí)差距更大。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場(chǎng)景覆蓋

延遲退休意味著養(yǎng)老規(guī)劃周期拉長(zhǎng)，需要更靈活的工具。「盛利2」在功能設(shè)計(jì)上確實(shí)下了功夫，多項(xiàng)市場(chǎng)首創(chuàng)或領(lǐng)先：

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起即可操作，市場(chǎng)最早，且不限次數(shù)。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（美元、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、港元、新加坡元、澳門(mén)幣），0手續(xù)費(fèi)，第三個(gè)保單周年日起可操作。

財(cái)富管家：可同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，第3個(gè)保單周年日起預(yù)設(shè)指示，自動(dòng)派發(fā)穩(wěn)定資金流。這個(gè)功能對(duì)于規(guī)劃子女教育金、家族傳承特別實(shí)用。

雙重貨幣戶口：第5年起可開(kāi)設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶，市場(chǎng)首創(chuàng)，相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。

特級(jí)身故賠償：保單生效3年后，被保人60歲前身故可獲已繳保費(fèi)30%作為額外賠償，其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來(lái)，跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承都能覆蓋。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰(shuí)？

說(shuō)完優(yōu)點(diǎn)，必須講講短板。

「盛利2」的保證收益部分確實(shí)偏低。5年繳費(fèi)情況下，保證現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)緩慢，保證回本需要25年，保證部分長(zhǎng)期收益率峰值僅0.23%左右。

這源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位。但香港保險(xiǎn)的保證部分本就只占極小比例，更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長(zhǎng)線投資周期，這個(gè)瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書(shū)

分紅能不能兌現(xiàn)，最終看公司實(shí)力。

安盛1817年在法國(guó)成立，穩(wěn)健發(fā)展200多年，是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)。資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠(chéng)、永明加起來(lái)的總和，相當(dāng)于香港金管局外匯基金的2.6倍。還是G20評(píng)選的9家"大而不能倒"保險(xiǎn)公司之一。

償付能力充足率227%，標(biāo)普AA-、穆迪Aa3、惠譽(yù)AA，評(píng)級(jí)相當(dāng)穩(wěn)健。

分紅實(shí)現(xiàn)率方面，2025年安盛公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率95%，接近8成產(chǎn)品高于70%。14款分紅時(shí)間超過(guò)10年的產(chǎn)品，平均實(shí)現(xiàn)率達(dá)82%。

這為「盛利2」的長(zhǎng)期表現(xiàn)提供了參考依據(jù)。

寫(xiě)在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

別讓養(yǎng)老金缺口成為晚年噩夢(mèng)。在延遲退休+養(yǎng)老金缺口的雙重壓力下，提前鎖定退休現(xiàn)金流確實(shí)是剛需。

「盛利2」在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面表現(xiàn)出色，但港險(xiǎn)配置的核心從來(lái)不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

看清產(chǎn)品的底層邏輯和設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。