它憑什么？

30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；「557」極致提領(lǐng)——交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；還有雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家這些市場首創(chuàng)功能。

聽起來確實誘人。但咱們算筆賬，這款"爆單王"真有這么完美嗎？

今天，我從收益、提領(lǐng)、功能三個維度拆開來講，順便把它的瑕疵也擺在臺面上——畢竟，買保險不是買白菜，看清楚再下手才是正經(jīng)事。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊

存銀行的錢正在縮水，這話我說過很多次了。2025年5月，3年期定存利率降到1.25%，5年期也才1.30%。大額存單呢？3年期平均2.197%，看著比活期強，但跑贏通脹？想多了。

那「盛利2」能給多少？

咱們用數(shù)據(jù)說話。以5年繳、每年6萬美元（總保費30萬美元）為例：

· 第7年回本——比很多同類產(chǎn)品快1-2年

· 第10年：現(xiàn)價39.6萬美金，預(yù)期IRR達3.52%，單利3.2%

· 第20年：現(xiàn)價83.27萬美金，預(yù)期IRR達5.82%，單利8.9%

· 第30年：現(xiàn)價175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換個更直觀的說法：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

收益差距擺在那兒——對比整個市場看，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)穩(wěn)定保持在前三。

整體來看，它的現(xiàn)金價值增長速度非常快，基本實現(xiàn)每10年翻一倍。100萬存銀行30年，按1.25%算，變成145萬；同樣的錢放「盛利2」，30年變成585萬——這就是選擇的代價。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

很多人買港險儲蓄險，不只是為了"放著看"，而是要用。孩子教育金、自己養(yǎng)老金、家庭應(yīng)急金……都需要靈活提取。

這恰恰是「盛利2」最引人注目的亮點。

它支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致都能玩：

最狠的是「557提取」——5年繳費，第5年就能提取7%至終身，而且不斷單。這是市場唯一。

什么叫不斷單？很多產(chǎn)品提領(lǐng)太多就"斷了"，保單失效，后面的收益沒了。但「盛利2」的557規(guī)則，最低投保額也能行使，提到老都不會斷。

咱們算筆賬。以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起每年提取35,000美元：

第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)把本金全部拿回來了。但保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這意味著什么？錢領(lǐng)走了，賬戶里還在漲。邊花邊賺，這才是真正的"現(xiàn)金流工具"。

除了557，它還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

如果說收益和提領(lǐng)是"硬實力"，那功能設(shè)計就是"軟實力"。

「盛利2」在這方面確實頗具創(chuàng)新，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個保單周年日起，不限次數(shù)

這是市場最早的。什么意思？你買了一份大保單，第二年就可以拆成多份，分給不同的家人。傳承規(guī)劃、稅務(wù)籌劃，都能用上。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：9種貨幣，0手續(xù)費

支持加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區(qū)8種，澳門幣僅限澳門簽發(fā)保單）。第三個保單周年日起，想換就換，不收手續(xù)費。

做跨境資產(chǎn)配置的朋友，這個功能太實用了。匯率波動時調(diào)整一下，收益還能再優(yōu)化。

財富管家：最多3位收款人，自動派發(fā)

第3個保單周年日起，你可以預(yù)設(shè)指示，為最多3位收款人提供穩(wěn)定資金流。比如給父母每月打養(yǎng)老金，給孩子每年打教育金，自己留一份應(yīng)急金——一份保單搞定三件事。

這個功能市場首創(chuàng)，相當于把"信托式傳承"的邏輯內(nèi)置到保單里了。

雙重貨幣戶口：一份保單，兩種貨幣

第5年起，可以開設(shè)第二個貨幣賬戶。相當于一份保單同時運作兩種貨幣，主要貨幣戶口和環(huán)球貨幣戶口之間可以雙向調(diào)配。

這個設(shè)計太聰明了。美元強勢時鎖定美元收益，人民幣升值時轉(zhuǎn)回人民幣——兩邊的好處都能占。

特級身故賠償：額外30%

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

這些功能疊加起來，適用場景就非常廣了：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承……一份保單，全場景覆蓋。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說了這么多優(yōu)點，該聊聊缺點了。

如同所有金融產(chǎn)品一樣，「盛利2」并非完美無缺。它的一個設(shè)計特點，可能會讓部分投資者猶豫：

保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需25年，且保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

為什么會這樣？

這一設(shè)計源于產(chǎn)品「低保證+高分紅」的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

說白了，它把"確定性"換成了"成長性"。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。如果你買保險就是圖個"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"，看到"保證"兩個字才安心，那「盛利2」可能不太適合你。

但話說回來，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。這就引出了下一個問題：安盛這家公司，靠不靠譜？

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實力背書

買港險，很多人擔心的是"分紅能不能兌現(xiàn)"。畢竟，演示收益再漂亮，拿不到手都是空的。

這就要看保險公司的實力了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。

1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。200年什么概念？比美國建國還早41年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家「大而不能倒」的保險公司之一。什么叫"大而不能倒"？就是這家公司倒了，全球金融體系都要跟著抖三抖，所以各國政府會聯(lián)手保它。

償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA——三大評級機構(gòu)都給了"穩(wěn)定"展望。

那分紅實現(xiàn)率呢？

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。

最低值28%（來自一款危疾保障型產(chǎn)品，不代表整體水平），最高值117%。接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是：14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%。

這個數(shù)據(jù)說明什么？時間越長，安盛的分紅兌現(xiàn)能力越穩(wěn)。這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

作為全球領(lǐng)先的保險集團，安盛分紅實現(xiàn)率非常穩(wěn)健。多數(shù)產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率保持穩(wěn)定，10年期以上保單的平均實現(xiàn)率亮眼。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，主打"財富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。雖然保證收益偏低，但在安盛強大的投資能力和分紅兌現(xiàn)保障下，這一瑕疵顯得微不足道。

但我想說的是——

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務(wù)目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。

「盛利2」適合誰？追求長期資產(chǎn)增值、需要靈活現(xiàn)金流、有跨境配置需求、能接受20年以上投資周期的人。

不適合誰？只看保證收益、短期要用錢、無法承受任何波動的人。

想清楚自己是哪類人，答案自然就有了。