不良貸款是什么?

不良貸款是指貸款機構所發放的貸款，未能及時收回本金和利息。不良貸款可以分為兩大類：違約貸款和呆帳貸款。違約貸款指銀行在本息收回期限之內，貸款機構仍未收回本金和利息的貸款；呆帳貸款是指除違約貸款以外，由于金融機構在貸款起息、還息時，因貸款者經營不善、經濟困難或死亡等原因，銀行仍未收回本息的貸款。

不良貸款對金融機構來說是一種嚴重的風險，會對金融機構的可持續發展產生負面影響，甚至導致破產風險，影響社會的經濟穩定。因此，為了防止不良貸款的發生，金融機構在發放貸款時需要完善規章制度，加強對借款客戶檢查，審慎評估借款客戶的信用狀況，防止放貸風險的發生。

此外，金融機構也可以采取更多的風險控制手段，比如：建立負債容忍度管理機制，防止金融機構負債超過一定比例；合理安排借款賬戶定期審查，以及及時發現潛在的不良貸款；根據社會經濟狀況，及時改變價格調整機制，以利于促進金融機構的穩定健康發展；建立更嚴格的審計制度，以有效避免金融機構放貸風險。

拓展知識：為了增強銀行的風險控制能力，銀行除了通過完善規章制度、審慎評估借款客戶的信用狀況等外，還可以使用各種金融科技手段。比如采用支付寶的授信技術和大數據技術，可以更好地幫助銀行評估借款客戶的信用狀況，進行更早期的貸款金額適當性設置，更好地控制不良貸款風險。