承兌匯承兌貼現主要流程

承兌匯承兌貼現主要流程

(1)公司向銀行提出申請,銀行辦理審批,簽署合同文本、貼現協議等.

(2)銀行辦理貼現票據的查詢查復手續,核實票據的真實性和貿易背景;

(3)銀行予以辦理票據貼現,扣除貼現費用等,資金轉至貼現申請人賬戶;

(4)票據到期,銀行要求出票人進行票據付款

商業承兌匯票是指銀行以購買借款人未到期的商業承兌匯票的方式發放的貸款.銀行辦理貼現的商業承兌匯票必須是企業之間以真實的商品交易為基礎而簽發使用的商業票據,貼現期限一般在三個月以內,最長不超過六個月.

1、申請人的基本條件:

1)經工商行政管理部門批準,依法登記注冊;

2)實行獨立經濟核算,有一定比例的自有流動資金;

3)具有固定的生產、經營場所,有按期償還貸款本息能力;

4)在我行開立結算帳戶;

5)必須具備真實的貿易背景或債權債務關系.

2、申請人需提供的材料:

1)營業執照(復印件);組織機構代碼證(復印件);公司章程;驗資報告;近期和上年度財務報表;審計報告;貸款證;

2)董事會或股東大會有關決議;董事會成員認定書和簽字樣本;

3)法人代表證明書和法人授權委托書;法人代表和授權委托人的身份證(復印件);

4)擬貼現的商業承兌匯票原件;

5)與商業承兌匯票相關的購銷合同和增值稅發票;

6)出票人需提供:營業執照(復印件);近期財務報表;

7)保證擔保需提供:與前3條一樣的保證單位有關材料.

8)抵押擔保需提供:抵押物清單;抵押物所有權證明;抵押物評估材料;抵押人的抵押聲明書;抵押物投保證明;等等.

9)質押擔保需提供:質物清單;質物所有權證明;質物評估材料;質押人的質押聲明書;等等.

3、基本業務流程:

1)支行受理和審批:支行會計部門驗證匯票;信貸員調查;法律審查;信貸經理和支行行長審批;

2)分行審批:分行風險管理部審批;法律審查;審貸委員會表決;分行行長審批;

3)超過分行審批權限的貼現業務,須經總行審批:總行信貸部審批;資產保全部法律審查;審貸委員會表決;總行行長審批;

4)貼現發放和收回:支行根據終審意見辦理出帳手續;信貸員定期進行貸后檢查;到期托收.

承兌匯承兌貼現主要流程是哪些？上文為大家介紹了承兌匯承兌貼現需要準備的資料和內容，希望能幫助到大家！